風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告(通用19篇)
隨著人們自身素質(zhì)提升,報(bào)告與我們的生活緊密相連,其在寫作上有一定的技巧。一聽到寫報(bào)告馬上頭昏腦漲?下面是小編為大家整理的風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告,歡迎大家分享。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 1
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí),降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。
第一,按照制度要求,重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二,做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理,股金管等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,找出了存在問題的原因,糾錯(cuò)整改,使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險(xiǎn),消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹立新形象”的要求,對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,同時(shí)在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的`舉報(bào)電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險(xiǎn)共 。防,和諧共贏” 通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
為使活動(dòng)不走過場,使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來,對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí),把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng),按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,逐步建立案件防控工作長效機(jī)制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四,整改措施及今后工作思路
今后,我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí) SC6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
。ǘ┘訌(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查,同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 2
現(xiàn)將我局開展檔案安全風(fēng)險(xiǎn)隱患治理情況自查簡要匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),落實(shí)責(zé)任
檔案是機(jī)關(guān)工作的歷史記錄,是反映本機(jī)關(guān)主要職能活動(dòng)的重要信息載體。我局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此高度重視,落實(shí)人員,明確責(zé)任,確保了此項(xiàng)工作順利開展。
二、認(rèn)真開展檔案安全風(fēng)險(xiǎn)隱患自查
按照區(qū)檔案局的要求,我局賡即組織對(duì)局檔案安全風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了認(rèn)真排查檢查。
一是建立完善并嚴(yán)格執(zhí)行檔案保管、保密、檢查、立卷歸檔、管理人員崗位責(zé)任制等各項(xiàng)檔案管理制度;
二是檔案基礎(chǔ)設(shè)施上,我局現(xiàn)有檔案室一間,標(biāo)準(zhǔn)檔案柜兩個(gè),室內(nèi)有電風(fēng)扇、濕度計(jì)、取曖器、取釘器、防潮殺蟲藥等基本的設(shè)備設(shè)施,檔案員辦公室、微機(jī)室、防火滅火裝置無安全隱患,確保了檔案的保管安全;
三是對(duì)檔案材料進(jìn)行經(jīng)常性的'檢查,按期放置驅(qū)蟲藥物,確保檔案材料不生蟲、霉變;
四是對(duì)本機(jī)關(guān)的文件、材料按期進(jìn)行了收集、整理、立卷歸檔。
今后我局將認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹檔案法律法規(guī)和相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)一步加強(qiáng)檔案安全管理,完善檔案門類,確保檔案的完整與安全,力爭檔案工作更上新臺(tái)階。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 3
一、公司概況
。ㄒ唬┏闪r(shí)間、注冊資本、實(shí)收資本、注冊地、實(shí)際經(jīng)營地、經(jīng)營范圍、法定代表人;
。ǘ┕蓹(quán)結(jié)構(gòu)及出資人簡介;
。ㄈ┧袡(quán)/股權(quán)狀況及發(fā)展歷史簡要說明;
。ㄋ模┙(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)的文件名及文號(hào)。
二、公司治理
。ㄒ唬┕痉ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu),董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層成員名單;
。ǘ┎块T及崗位設(shè)置,組織結(jié)構(gòu)圖,本年度部門與崗位設(shè)置變動(dòng)及其影響分析;
。ㄈ┓种C(jī)構(gòu)設(shè)置,分支機(jī)構(gòu)分布及數(shù)量、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃;
(四)人員規(guī)模及績效考核制度。
三、業(yè)務(wù)開展
。ㄒ唬┤谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模;
。ǘ┙旰献縻y行名稱、家數(shù)、余額、發(fā)生額;
(三)近三年對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況(戶數(shù)、余額、發(fā)生額);
。ㄋ模┦欠耖_展再擔(dān)保業(yè)務(wù)及債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù);
。ㄎ澹┓侨谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模;
(六)非擔(dān)保業(yè)務(wù)種類、規(guī)模;
。ㄆ撸┙耆谫Y性擔(dān)保及非融資性擔(dān)保的履約情況。
四、財(cái)務(wù)狀況及制度
。ㄒ唬┦杖、成本及損益基本情況及原因分析;
(二)擔(dān)保費(fèi)率確定原則;
。ㄈ┴(cái)政等外部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況;
。ㄋ模┴(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度建設(shè)情況。
五、合規(guī)經(jīng)營
。ㄒ唬┦欠裰饕獜氖氯谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù),是否從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等違法違規(guī)行為;
。ǘ┤谫Y性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍;
(三)除國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品外,是否對(duì)外投資與本機(jī)構(gòu)存在利益沖突,其總額是否高于凈資產(chǎn)20%;
。ㄋ模┦欠駷槟腹净蜃庸净蜿P(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資性擔(dān)保;
(五)是否按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金;
。⿲(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%;
(七)對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%;
。ò耍⿲(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的`擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%。
六、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)控制
。ㄒ唬┵Y本對(duì)安全的保障
1.資本金運(yùn)用情況;
2.融資性及非融資性的擔(dān)保放大倍數(shù);
3.資本需求預(yù)測及資本增補(bǔ)計(jì)劃。
。ǘ┬庞眉笆袌鲲L(fēng)險(xiǎn)
1.融資性及非融資性的擔(dān)保余額的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及反擔(dān)保情況;
2.風(fēng)險(xiǎn)集中度分析(最大單戶與最大10戶、關(guān)聯(lián)客戶群、時(shí)間、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域);
3.為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資性及非融資性的擔(dān)保情況;
4.代償、損失、追償及其變化趨勢分析;
5.準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評(píng)估。
。ㄈ┝鲃(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
1.資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析;
2.流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成及質(zhì)量。
。ㄋ模﹥(nèi)控制度
1.業(yè)務(wù)操作規(guī)程;
2.擔(dān)保評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、決策程序、事后追償與處置
3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制。
(五)操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
1.客戶投訴情況;
2.案件及損失情況;
3.涉訴情況及影響評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 4
今年以來,根據(jù)紀(jì)委文件和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求,本人認(rèn)真開展自查工作,查找自身存在的問題,采取了有效措施進(jìn)行整改,現(xiàn)將我的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控自查情況匯報(bào)如下。
一、在思想方面
1、平時(shí)對(duì)政治學(xué)習(xí)不夠,以后要注意加強(qiáng)這方面的`學(xué)習(xí),另外不斷加強(qiáng)世界觀改造,提高黨性修養(yǎng),增強(qiáng)理想信念和廉潔從政意識(shí)。
2、杜絕不思進(jìn)取,得過且過,脫離實(shí)際形式主義、官僚主義、鋪張浪費(fèi)等現(xiàn)象。
二、個(gè)人崗位職責(zé)方面
1、明確崗位職責(zé)
查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),首先明確崗位責(zé)任,我采取了自查為主,單位內(nèi)部互查為鋪的方式開展,全面的查找日常工作中潛在存在的工作風(fēng)險(xiǎn),了解違規(guī)、違紀(jì)、違法行為將要承擔(dān)的行政責(zé)任和紀(jì)律法規(guī)責(zé)任。
2、全面開展排查
我個(gè)人將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了歸納,分為:思想道德風(fēng)險(xiǎn)、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)四類風(fēng)險(xiǎn),通過自己找、單位內(nèi)部互查、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)等方法,進(jìn)行了仔細(xì)梳理,力求把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)找全。最后基本查明、理清了自身存在的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
三、下步工作打算
1、從思想上提高意識(shí),自覺識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),積極防范風(fēng)險(xiǎn),工作之余加強(qiáng)法律知識(shí)的學(xué)習(xí)。
2、制定整改方案,將梳理出來的風(fēng)險(xiǎn)制定整改方案,確確實(shí)實(shí)的進(jìn)行整改進(jìn)行落實(shí)。
3、進(jìn)一步完善機(jī)制,和領(lǐng)導(dǎo)同事們一塊探討如何建立健全機(jī)制,把提醒和建章立制放在前面。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 5
發(fā)放鎮(zhèn)財(cái)稅所:
根據(jù)你所8月26日發(fā)放的“關(guān)于組織開展20xx年全區(qū)開展會(huì)計(jì)信息質(zhì)量檢查工作通知”精神,從8月底起,結(jié)合本單位的實(shí)際情況,對(duì)本單位會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查,現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下:
一、財(cái)務(wù)收支情況
在財(cái)務(wù)工作過程中,本單位嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》的規(guī)定,依法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿 ,并保證其真實(shí)完整,根據(jù)本單位實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算、填制會(huì)計(jì)憑證、登記會(huì)計(jì)賬簿、編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)財(cái)務(wù)法規(guī),所發(fā)生的各項(xiàng)業(yè)務(wù)事項(xiàng)均在依法設(shè)置的會(huì)計(jì)賬簿上統(tǒng)一登記、核算,依據(jù)國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算,確保數(shù)據(jù)真實(shí)、有效。在安排支出時(shí),分輕重緩急,保證常規(guī)和重點(diǎn)支出需要,既體現(xiàn)實(shí)際工作需要,又考慮財(cái)力可能,根據(jù)醫(yī)院各項(xiàng)工作任務(wù),在財(cái)力可能的情況下,有保有壓,確保重點(diǎn),統(tǒng)籌安排,合理支出。
二、單位內(nèi)部控制制度建立和執(zhí)行情況
根據(jù)本院工作實(shí)際,在建立并實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和控制制度過程中,制定了《財(cái)產(chǎn)管理制度》。建立和完善各項(xiàng)制度的同時(shí),相關(guān)人員在工作過程中嚴(yán)格遵守這些規(guī)章制度,有效地實(shí)施了內(nèi)部監(jiān)督和控制,保證了會(huì)計(jì)工作的真實(shí)性、完整性以及單位財(cái)產(chǎn)的安全,加強(qiáng)了對(duì)本單位財(cái)產(chǎn)物資的.監(jiān)督和管理,杜絕了各種漏洞的發(fā)生,達(dá)到了以下三點(diǎn)要求:
1、明確了記賬人員與審批人員、經(jīng)辦人員的職責(zé)權(quán)限,使其相互分離、相互制約,以明確責(zé)任,防止舞弊,各項(xiàng)業(yè)務(wù)事項(xiàng)得以有序進(jìn)行。
2、明確了財(cái)務(wù)收支審批程序和審批人的權(quán)限和責(zé)任,規(guī)范了各項(xiàng)資金的使用,提高了資金使用效益。
3、明確經(jīng)費(fèi)支出的范圍和開支標(biāo)準(zhǔn),采取各種有效措施控制經(jīng)費(fèi)開支,杜絕了浪費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生。
三、固定資產(chǎn)管理和使用情況
為了加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理和使用,在固定資產(chǎn)購置時(shí),嚴(yán)格按照政府采購程序進(jìn)行采購,并根據(jù)有關(guān)規(guī)定,建立了賬簿、款項(xiàng)和實(shí)物核查制度,通過建立健全制度,會(huì)計(jì)人員對(duì)各項(xiàng)財(cái)物、款項(xiàng)的增減變動(dòng)和結(jié)存情況及時(shí)進(jìn)行記錄、計(jì)算、反映、核對(duì)等。一方面做到賬簿上所反映的有關(guān)財(cái)物、款項(xiàng)的結(jié)存數(shù)同實(shí)存數(shù)一致;另一方面通過賬簿記錄和記賬憑證,原始憑證的核對(duì),保證賬賬相符。無固定資產(chǎn)不入賬,公物私用及其他違規(guī)問題。
四、存在問題
通過自查,我院在財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)工作過程中還存在一些不足,在實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督制度和內(nèi)部控制制度時(shí),還未能完全達(dá)到《會(huì)計(jì)法》所規(guī)定的要求,預(yù)算管理制度、財(cái)務(wù)分析制度、稽核制度尚未建立健全,今后要進(jìn)一步完善這方面的制度,實(shí)行更有力的措施,力求將這方面的工作做得更好。
五、今后工作努力的方向及措施
。ㄒ唬┘訌(qiáng)財(cái)務(wù)管理力度。嚴(yán)格管理是做好財(cái)務(wù)工作的重要保障,今后的工作中我鎮(zhèn)一定要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理力度,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)管理制度,從而進(jìn)一步提高工作質(zhì)量,完善財(cái)務(wù)管理制度,規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為。
。ǘ┨岣哓(cái)務(wù)人員素質(zhì)。不斷提高財(cái)務(wù)工作水平,繼續(xù)通過培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流等多種方式提升財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力和知識(shí)水平,使之適應(yīng)財(cái)務(wù)管理工作的要求。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 6
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為,保障客戶合法權(quán)益,根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào))文件精神要求,我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查,F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),將自查工作落實(shí)到位
目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段,只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù),由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理,我行只提供合作保險(xiǎn)公司,并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售xxx銀行"xxx"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作,我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位,由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織,要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求,有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部,個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段,僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展,代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄,總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī),重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求,為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定,我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作,自查結(jié)果匯報(bào)如下:
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查,xxx銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善,已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,通過銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》,代理銷售xxx銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品,主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品,充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù),代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由xxx銀行承擔(dān),我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的`銷售我行還與xxx銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》,如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間,我行持續(xù)跟蹤"xxx"的業(yè)績表現(xiàn),每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面,我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》,成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組,明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任,環(huán)環(huán)相扣,沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中,總行各部門及各分支行相互配合,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn),從未出現(xiàn)差錯(cuò)?傂卸ㄆ趯(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督,整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議,總結(jié)相關(guān)問題,完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn),理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查,我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中,均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見告知客戶,嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品,充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬,資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金,歸集我行的清算賬戶中,在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中,到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用,并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成,不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》,我行溝通機(jī)制靈活,對(duì)客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng),及時(shí)解決問題。截止目前,我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作,又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程,各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù),不存在違規(guī)問題。今后,我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù),同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì),并考取相關(guān)資格證書,進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 7
20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營管理,在內(nèi)控管理上通過建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開展監(jiān)督檢查,取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦201412號(hào)文精神,現(xiàn)將本公司風(fēng)險(xiǎn)管理自查情況匯報(bào)如下:
經(jīng)營情況:截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元;累計(jì)發(fā)放貸款7235萬元,累計(jì)收回貸款2675萬元;營業(yè)收入為413萬元,實(shí)現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年,回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索,在貸款管理方面:公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營,貸款投放堅(jiān)持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用,財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面:建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善管理辦法,加強(qiáng)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié),制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。
通過一年的工作實(shí)踐,隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,結(jié)合這次開展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況,我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點(diǎn)和問題,主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面:
一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。
因此,對(duì)客戶征信調(diào)查有很大的局限性,由此導(dǎo)致無法真實(shí)反映客戶的信用和貸款情況,使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí),對(duì)抵押物的處臵處理時(shí)間較難界定,違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果,如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的.手續(xù),其繁雜程度大時(shí)間長必定會(huì)形成逾期貸款。
三、法律風(fēng)險(xiǎn)隱形存在。
如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本,以及各類協(xié)議及相關(guān)資料,也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作,以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn),保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的拓展,加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)一步通過制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細(xì)化分崗位管理來確保風(fēng)險(xiǎn)管理到位,保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。
通過這次開展風(fēng)險(xiǎn)自查,進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度,下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作,以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 8
在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著同等重要的地位,隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化及對(duì)外開放程度的提高,信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇,信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大,因此對(duì)于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的前提目標(biāo),但這個(gè)安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴(kuò)大收益的安全,而不是不講求效益的安全,更不是負(fù)效益的無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)。近年來,商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng),大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營管理過程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的正確處理上卻做的并不是很好,往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間進(jìn)行單向選擇,有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量,機(jī)械地追求貸款零不良,以致信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮,經(jīng)營效益居低不上,反過來又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益之間的惡性循環(huán)。
效益最大化是銀行追求的終極目標(biāo),是發(fā)展和安全的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn),效益與風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸活動(dòng)這同一事物的兩個(gè)方面,既存在矛盾,由必須追求統(tǒng)一。在現(xiàn)實(shí)貨幣信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴,信貸資金運(yùn)作不可能是絕對(duì)的零風(fēng)險(xiǎn),而只能是相對(duì)的低風(fēng)險(xiǎn)。無論采用何種機(jī)制或何種措施,其作用只是在于降險(xiǎn)、控險(xiǎn)和防險(xiǎn),不可能做到絕險(xiǎn)。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險(xiǎn)我們應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)控制。
要做好風(fēng)險(xiǎn)控制首先應(yīng)提升從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理升意識(shí),營造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。銀行的管理人員需對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握,信貸員應(yīng)在自己的工作將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化,推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險(xiǎn)。
其次應(yīng)加強(qiáng)員工道德思想教育,提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面要加強(qiáng)員工的`思想道德教育,使員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀,愛崗敬業(yè),忠于職守,提高自身的職業(yè)道德水平;另一方面要通過廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育來培養(yǎng)所有員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感和了解能力,形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。自上而下的構(gòu)建良好的操作風(fēng)險(xiǎn)的控制環(huán)境,做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)、把握風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提,也是金融信貸業(yè)務(wù)實(shí)行利潤最大化的有力保證。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 9
資溪縣工商局認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)關(guān)于開展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作的有關(guān)要求,以崗位廉能風(fēng)險(xiǎn)的查找、防范、控制為主線,以權(quán)力的清理、制約、監(jiān)督為核心,以反腐倡廉制度建設(shè)、規(guī)范、執(zhí)行為主要內(nèi)容,從崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制、工作效率和外部環(huán)境等方面,圍繞行政審批、行政執(zhí)法、隊(duì)伍管理及“三重一大”等事項(xiàng)職權(quán),確定市場監(jiān)管、行政許可、行政執(zhí)法、行政收費(fèi)、人事管理、財(cái)務(wù)管理六個(gè)易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié),全面開展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作,查找出不同類型的廉能風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)148種,并建全完善了相關(guān)防控制度,制定了業(yè)務(wù)流程圖,制作各類崗位風(fēng)險(xiǎn)警示牌并上墻上桌,推行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分級(jí)預(yù)警防控,初步構(gòu)建了具有工商行業(yè)特色的風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作新機(jī)制。現(xiàn)將開展工作情況報(bào)告如下:
一、著力“三個(gè)到位”開展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)到位。成立了以縣局黨組書記、局長桂忠任組長,其他黨組成員任副組長,機(jī)關(guān)各股室主要負(fù)責(zé)人為成員的崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組,一級(jí)抓一級(jí),層層責(zé)任落實(shí)到人。縣局監(jiān)察室負(fù)責(zé)雙風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作的組織、協(xié)調(diào)、督導(dǎo)、考核,各分局、機(jī)關(guān)各科室指定專人負(fù)責(zé),各單位負(fù)責(zé)人對(duì)該項(xiàng)工作負(fù)總責(zé)。形成了上下聯(lián)齊抓共管的工作格局。
(二)思想發(fā)動(dòng)到位。召開了全縣系統(tǒng)開展崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作動(dòng)員大會(huì),進(jìn)行了思想發(fā)動(dòng)。組織開展各類廉政主題教育活動(dòng),充分利用宣傳欄等媒體,加強(qiáng)宣傳工作,形成全員參與、人人受教育的濃厚氛圍。
(三)工作思路到位。制定了工作方案,確定了以“崗位為點(diǎn)、程序?yàn)榫、制度為面”環(huán)環(huán)相扣的工作思路,采取學(xué)習(xí)教育和動(dòng)員部署同時(shí)開展、查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和修訂制度同步進(jìn)行、防范措施在推進(jìn)中逐步完善的工作方式,健全了風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作責(zé)任分解體系,確保了工作任務(wù)層層落實(shí)。
二、著眼“四個(gè)突出”推進(jìn)崗位風(fēng)險(xiǎn)廉能管理工作
(一)突出一個(gè)“找”字,做到風(fēng)險(xiǎn)查找全面準(zhǔn)確深入。
一是崗位自查。召開了風(fēng)險(xiǎn)查找動(dòng)員會(huì),就風(fēng)險(xiǎn)查找的重點(diǎn)、方法、步驟進(jìn)行了專題培訓(xùn);繪制了風(fēng)險(xiǎn)查找流程圖,指導(dǎo)每個(gè)干部職工根據(jù)所在工作崗位的特點(diǎn),進(jìn)行深入自查,填寫崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表。二是股室互查。各股室結(jié)合各自職能,對(duì)本股室職權(quán)行使的每個(gè)工作環(huán)節(jié)可能存在的廉能風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入排查,填寫科室風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表。三是領(lǐng)導(dǎo)評(píng)查。局班子成員按照職責(zé)分工,對(duì)分管部門及分管崗位人員廉能風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查工作進(jìn)行評(píng)審,加強(qiáng)對(duì)崗位及科室風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查的監(jiān)督和把關(guān),完善自查,彌補(bǔ)遺漏,確保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查到位,不留死角。四是集體審查。采取召開局領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議等多種形式,對(duì)各單位和每一個(gè)崗位確定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的審定。對(duì)查找不準(zhǔn)、不全、不深等問題,責(zé)令其重新查找,直到審定通過為止。通過認(rèn)真排查,全系統(tǒng)共查找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)148個(gè),確定風(fēng)險(xiǎn)崗位39個(gè),其中一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人員16個(gè),二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人員13個(gè),三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人員10個(gè)。
(二)突出一個(gè)“防”字,做到制度建設(shè)具體實(shí)在管用。
一是強(qiáng)化教育,筑牢思想道德防線。圍繞崗位教育、示范教育和警示教育,重點(diǎn)開展以《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》為主要內(nèi)容的反腐倡廉教育活動(dòng),筑牢干部職工廉潔自律的思想道德防線。二是細(xì)化規(guī)定,筑牢制度機(jī)制防線。針對(duì)權(quán)力透明運(yùn)行中存在的突出問題,先后制定和完善行政審批、行政執(zhí)法、市場監(jiān)管、“三重一大”事項(xiàng)決策及人財(cái)物管理等監(jiān)管制度27項(xiàng)。三是實(shí)行公開,筑牢群眾監(jiān)督防線。建立了集黨務(wù)公開、政務(wù)公開和辦事公開為一體的立體式公開模式,將行政審批事項(xiàng)、行政執(zhí)法程序、行政處罰類別、“三重一大”決策事項(xiàng)等向干部職工和群眾公開,接受社會(huì)和群眾的監(jiān)督,確保權(quán)力在陽光下運(yùn)行。
(三)突出一個(gè)“控”,做到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)時(shí)快捷科學(xué)。
一是預(yù)警監(jiān)控分級(jí)化。建立“前期預(yù)警提醒、中期預(yù)警評(píng)估、后期預(yù)警處置”的模式,實(shí)行了風(fēng)險(xiǎn)崗位預(yù)警三級(jí)管理,目前正積極收集預(yù)警信息。二是市場監(jiān)管網(wǎng)格化。加大基層監(jiān)管模式改革力度,全力實(shí)施“網(wǎng)格化”監(jiān)管,按照“定區(qū)域、定人員、定職責(zé)、定任務(wù)、定獎(jiǎng)懲”的要求,將各項(xiàng)監(jiān)管工作直接納入“網(wǎng)格”,明確每個(gè)干部職工的.“責(zé)任田”,促進(jìn)職權(quán)、責(zé)任相輔相成、相互統(tǒng)一,有效防止了在監(jiān)管源頭腐朽行為的產(chǎn)生。三是執(zhí)法監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)化。建立網(wǎng)上行政執(zhí)法案件管理系統(tǒng),抓住行政處罰案件的“立、查、審、結(jié)”全過程,實(shí)現(xiàn)了辦案程序的規(guī)范化、執(zhí)法效能的最大化、案件監(jiān)控的陽光化。從技術(shù)上有效防止了行政執(zhí)法過程中辦人情案、關(guān)系案、以案謀私等行為的產(chǎn)生。
(四)突出一個(gè)“實(shí)”字,做到風(fēng)險(xiǎn)防控立足行業(yè)特點(diǎn)。
圍繞日常工作,實(shí)施“四個(gè)重點(diǎn)抓好”。一是重點(diǎn)抓好干部提拔使用過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范。嚴(yán)格按照《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》的規(guī)定把好程序、民主推薦、考察、廉政審核、集體研究“五關(guān)”,規(guī)范干部選拔使用工作程序,堅(jiān)持全面、客觀、公正地提拔任用干部。二是重點(diǎn)抓好執(zhí)法辦案過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)對(duì)調(diào)查取證、暫扣罰沒物資處置、行政處罰自由裁量權(quán)使用等行政執(zhí)法全過程的監(jiān)督,推行案件回訪制,嚴(yán)防辦案過程中違法違紀(jì)違規(guī)行為的發(fā)生。三是重點(diǎn)抓好市場監(jiān)管失缺的風(fēng)險(xiǎn)防范。全面拓展社會(huì)監(jiān)督渠道,推行行政許可結(jié)果、執(zhí)法辦案結(jié)果、優(yōu)惠政策享受結(jié)果、服務(wù)承諾落實(shí)結(jié)果“四公示”;積極組織開展述職述廉評(píng)廉活動(dòng),加大對(duì)履職行為的監(jiān)督力度,嚴(yán)查不作為、亂作為等行為,促進(jìn)依法履職。四是重點(diǎn)抓好“三重一大”事項(xiàng)決策和實(shí)施過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范。凡有“三重一大”事項(xiàng),紀(jì)檢監(jiān)察全程介入,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督;嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目報(bào)批、招投標(biāo)和政府采購等有關(guān)規(guī)定,實(shí)行公開透明的程序化運(yùn)作。
三、著重“四個(gè)建立” 打造高素質(zhì)工商干部隊(duì)伍
(一)建立廉政教育長效機(jī)制。始終堅(jiān)持教育在先的原則,把風(fēng)險(xiǎn)防范教育納入反腐倡廉宣傳教育總體部署,不斷改進(jìn)教育方法、豐富教育內(nèi)容、創(chuàng)新教育形式,做到警鐘長鳴、自覺防范。開展廉政教育。結(jié)合“創(chuàng)先爭優(yōu)”、“創(chuàng)業(yè)服務(wù)年”等活動(dòng)的創(chuàng)建要求,采取多種手段和形式,開展廉政教育。一是注重廉政文化建設(shè)。利用辦公樓走廊、宣傳欄等場所,大力開展廉政文化宣傳。二是開展反腐倡廉教育。縣局黨組高度重視反腐教育工作,把反腐倡廉教育作為重要學(xué)習(xí)內(nèi)容,黨支部也不定期組織進(jìn)行專題學(xué)習(xí)。三是開展廉政心得體會(huì)征集活動(dòng),增強(qiáng)了黨員干部的廉政意識(shí)。
(二)建立風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作制度體系。認(rèn)真清理原有的規(guī)章制度,堅(jiān)持“適用的保留、不適用的剔除、缺失的建立和完善”的原則,重點(diǎn)圍繞行政審批權(quán)、行政執(zhí)法權(quán)和隊(duì)伍管理權(quán),健全完善風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作總體措施, 形成用制度管人、靠制度辦事的工作機(jī)制。
(三)建立權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制。以落實(shí)防范措施為關(guān)鍵,強(qiáng)化對(duì)崗位權(quán)力運(yùn)行的監(jiān)督和制約。抓好“一崗雙責(zé)”的落實(shí),推行領(lǐng)導(dǎo)干部監(jiān)督五項(xiàng)監(jiān)督制度,采取行政效能監(jiān)察、廉政和行政指導(dǎo)、警示提醒、誡勉糾錯(cuò)、明察暗訪和發(fā)動(dòng)社會(huì)各界監(jiān)督的辦法,形成良好的監(jiān)督制約機(jī)制。
(四)建立科學(xué)可行的考核問責(zé)機(jī)制。將風(fēng)險(xiǎn)崗位廉能管理工作納入單位績效考核和公務(wù)員個(gè)人年度考核內(nèi)容之中,作為評(píng)先選優(yōu)、干部提拔使用的重要依據(jù)。出臺(tái)問責(zé)辦法,對(duì)廉政、監(jiān)管、作風(fēng)等問題予以問責(zé)處理,促進(jìn)全縣工商干部廉潔從政。
按照學(xué)校的統(tǒng)一部署,動(dòng)畫學(xué)院把腐朽風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控作為黨風(fēng)廉政建設(shè)的一項(xiàng)首要工作來抓,精心組織,認(rèn)真部署,扎實(shí)推進(jìn)腐朽風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作,
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 10
一、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)
1、來自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著我區(qū)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的發(fā)展,計(jì)算機(jī)技術(shù)在農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用,部分員工因病毒防范意識(shí)較為薄弱,加上計(jì)算機(jī)水平又是參差不齊,有的員工很難主動(dòng)發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實(shí)施補(bǔ)丁升級(jí),U盤濫用且從不進(jìn)行病毒掃描,這樣就容易造成內(nèi)部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò)阻塞,中斷重要業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。
二、操作流程風(fēng)險(xiǎn)
隨著業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快,員工的計(jì)算機(jī)操作業(yè)務(wù)能力與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范程序不適應(yīng),綜合柜員制未能全面落實(shí),不能夠完全掌握農(nóng)信社的'各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì)造成操作失誤而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規(guī)范,安全防范意識(shí)差。目前,我區(qū)農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)操作員一般只通過了短期輔導(dǎo)培訓(xùn),未能全面掌握計(jì)算機(jī)理論知識(shí)及運(yùn)用技術(shù),主要表現(xiàn)在:一是一些操作人員對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)的缺乏,經(jīng)常出現(xiàn)操作性錯(cuò)誤;二是操作人員基本安全意識(shí)不強(qiáng),缺乏安全防范意識(shí);三是人員調(diào)離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷操作員,導(dǎo)致操作員不便于管理;四是人離機(jī)不退,個(gè)別人隨意離開工作崗位,也不簽退,給他人可乘之機(jī),造成了嚴(yán)重的信息安全隱患。
2、不嚴(yán)格執(zhí)行操作流程,造成安全隱患。由于部分員工跟不上當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐,對(duì)推出的硬件設(shè)備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風(fēng)險(xiǎn)。一是操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行硬件設(shè)備的操作流程,造成設(shè)備損壞,致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險(xiǎn);二是沒有定期對(duì)機(jī)器除塵、保養(yǎng),使微機(jī)在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作,計(jì)算機(jī)運(yùn)行報(bào)錯(cuò)或元器件損壞時(shí)有發(fā)生,影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象;三是不嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序,給他人或科技結(jié)算中心造成不必要的負(fù)擔(dān)。
為此我們將嚴(yán)格按照省市聯(lián)社關(guān)于計(jì)算機(jī)管理的一系列相關(guān)要求,對(duì)日常計(jì)算機(jī)信息管理中存在的問題經(jīng)行重點(diǎn)監(jiān)督和整改:
1、嚴(yán)格業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網(wǎng)等公眾系統(tǒng)的隔離,無法隔離的要隨時(shí)升級(jí)殺毒程序,同時(shí)嚴(yán)格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強(qiáng)員工計(jì)算機(jī)知識(shí)培訓(xùn),提高員工的電腦操作技能,制定防毒策略,養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣,嚴(yán)防病毒侵害。
2、加強(qiáng)對(duì)一線人員的操作流程、各項(xiàng)基本規(guī)定的培訓(xùn),加強(qiáng)對(duì)信息專管員的培訓(xùn),提高其處理計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)故障、防范計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的能力;對(duì)業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計(jì)算機(jī)知識(shí)的普及培訓(xùn)工作,建立各種形式的崗位培訓(xùn)和定期輪訓(xùn)制度,提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權(quán)不能流于形式,堅(jiān)決杜絕各種混崗現(xiàn)象,嚴(yán)格遵循管理制度。
3、嚴(yán)格操作規(guī)范及操作權(quán)限管理
隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展,信貸系統(tǒng),財(cái)務(wù)系統(tǒng),OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用,操作人員必須學(xué)習(xí)和掌握農(nóng)村信用社的操作流程和各項(xiàng)規(guī)章制度,加強(qiáng)制度執(zhí)行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改,并嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置操作員及操作員密碼,還需定期修改密碼,多用字母或符號(hào),嚴(yán)禁使用6位相同數(shù)字或電話號(hào)碼或生日號(hào)碼等,嚴(yán)禁口頭或電話告知操作密碼。
4、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)督,完善防范機(jī)制。首先,建立柜員崗位制約為主,做到責(zé)任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監(jiān)督。其次,
全面落實(shí)以主任、內(nèi)勤主任為主的監(jiān)管體系,確保做到實(shí)時(shí)監(jiān)管,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,及時(shí)進(jìn)行整改,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。再則,加強(qiáng)會(huì)計(jì)事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理,加大查處力度,重點(diǎn)是督促基層社各項(xiàng)計(jì)算機(jī)制度執(zhí)行與落實(shí),提升基層執(zhí)行力,以此推進(jìn)和完善防范制度,切實(shí)做到防患于未然。
5、日常維護(hù)方面,由基社信息專管員負(fù)責(zé)每周一次對(duì)機(jī)房衛(wèi)生清理和設(shè)備故障排查,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)科技信息部處理;每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專管員的配合下,對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運(yùn)行和管理進(jìn)行維護(hù)和檢查至少一次,全轄的ATM和POS機(jī)由科技信息部統(tǒng)一管理,落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專人負(fù)責(zé),加大專管人員的培訓(xùn),使日常操作、維護(hù)工作和安全防范措施得以落實(shí)。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 11
市、區(qū)環(huán)保局:
根據(jù)XX環(huán)文【20xx】XX1號(hào)文件,關(guān)于開展危險(xiǎn)廢物核查申報(bào)工作的通知,現(xiàn)已對(duì)我企業(yè)生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的廢物進(jìn)行了自查,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:
一、生產(chǎn)單位基本概況
我公司成立于20xx年XX月X日,位于XX產(chǎn)業(yè)園XX路與XXX交叉口往南5XXX米,位于XXX西郊,距離市XX公里。我們企業(yè)廠區(qū)的東邊為XXXX品廠,XXX化工廠,北邊XXX清器廠,西邊為待開發(fā)空地。
公司注冊名稱為XXXXX機(jī)械設(shè)備有限公司,生產(chǎn)的產(chǎn)品為生物質(zhì)燃燒機(jī),生物質(zhì)氣化發(fā)電設(shè)備,垃圾氣化發(fā)電設(shè)備。
原輔材料為:鋼板、鋼材、風(fēng)機(jī)、電機(jī)、閉風(fēng)器、自動(dòng)控制柜、各種購買的五金零配件等。
二、依法生產(chǎn)情況
我單位各類手續(xù)齊全,依法生產(chǎn),在生產(chǎn)中只產(chǎn)生鋼材下角料及微量焊接廢氣,以及生活垃圾和生活廢水;企業(yè)所有的生產(chǎn)符合國家環(huán)保要求。
三、生產(chǎn)工藝情況
因?yàn)槲覀兤髽I(yè)的精密加工能力比較弱,加工設(shè)備只有切割機(jī)、折彎機(jī)、圈圓機(jī)、手把焊、二保焊等,所以產(chǎn)品的絕大部分零部件主要是以購買為主,我們只加工鈑金,對(duì)其進(jìn)行折彎造型;購買的零部件為風(fēng)機(jī)、電機(jī)、閉風(fēng)器、自動(dòng)控制柜、五金零配件等,沒有危險(xiǎn)物。
技術(shù)部下圖--采購所需零配件--鋼材切割折彎--焊接鈑金--配件組裝--控制系統(tǒng)安裝--整套設(shè)備組裝--簡易包裝--倉儲(chǔ)--運(yùn)輸
四、危險(xiǎn)廢物情況
依照20xx版國家《危險(xiǎn)廢物名錄》和我單位的實(shí)際情況,我們仔細(xì)詳查了企業(yè)產(chǎn)生的廢物情況,對(duì)危險(xiǎn)廢物進(jìn)行排查,情況如下:
鋼材下腳料--賣給鋼材公司
生活垃圾--市政公司定期清理
報(bào)廢五金配件--賣給鋼材公司
生活產(chǎn)生的`廢水--市政污水管排放
焊接產(chǎn)生的廢氣--只有少量,排放大氣中
經(jīng)過對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的廢物情況進(jìn)行排查,沒有20xx版國家《危險(xiǎn)廢物名錄》中的危險(xiǎn)廢物。
五、應(yīng)急預(yù)案的制定情況
為了保護(hù)環(huán)境不受破壞,以及加強(qiáng)安全生產(chǎn)的管理,根據(jù)我們的生產(chǎn)工藝和操作規(guī)范,制定了符合我們企業(yè)生產(chǎn)條件的各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案,包括《突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案》、《安全生產(chǎn)事故應(yīng)急救援預(yù)案》等,由于我公司在生產(chǎn)中沒有危險(xiǎn)廢物現(xiàn)象的存在,沒有建立《危險(xiǎn)廢物應(yīng)急預(yù)案》。
六、其他情況
我們企業(yè)專門生產(chǎn)環(huán)保設(shè)備,產(chǎn)品可以處理廢棄生物質(zhì),生活垃圾,能夠造福社會(huì)。
對(duì)于生產(chǎn)中的情況,我們會(huì)加強(qiáng)日常檢查,保障安全環(huán)保生產(chǎn),繼續(xù)做好自查工作,保證在規(guī)定的合理范圍內(nèi)進(jìn)行生產(chǎn),達(dá)到安全生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn),以及環(huán)境保護(hù)的目的。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 12
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求,為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題,最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生,進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況,我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:
一、成立組織,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下:
組長:
副組長:
成員:
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況
。ㄒ唬┡挪榍捌跍(zhǔn)備工作:
截止排查xx年 x月xx 日,我行各項(xiàng)貸款xx筆,余額xxxx萬元, 五級(jí)分類全為正常類貸款,其中助學(xué)貸款共xx筆,金額共計(jì)xx萬元;抵押農(nóng)戶貸款xx筆,金額共計(jì)xxx萬元;抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆,金額共計(jì)xxx萬元。
。ǘ┡挪閮(nèi)容:
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年 x月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù),應(yīng)核對(duì)xx筆,金額xx萬元;已核對(duì)xx筆,金額xx萬元;核對(duì)率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查,排查結(jié)果如下:
。1) 我行無編造虛假理由騙取貸款案件,貸款用途全部真實(shí),我行貸款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虛假理由騙貸案件的'發(fā)生。
。2) 我行無使用虛假合同騙取貸款案件,發(fā)放貸款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容,并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟(jì)合同;
(3) 我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,貸款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件,其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核,不給犯罪分子可乘之機(jī)。
(4) 我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件,我行發(fā)放貸款時(shí),全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件,沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取貸款或者通過超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
。5) 我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認(rèn)定:
此次排查共調(diào)閱了20xx年x月份到20xx年x月份信貸檔案共xxx份,確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 13
近年來,銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展,已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體,但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn),有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知,我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查,主要有以下幾個(gè)方面:
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面:縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工,組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容,對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等,務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面:對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作,嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性,杜絕違規(guī)操作,同時(shí),我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的'宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí),確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面:目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備,因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面:因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理,因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面:對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴,我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解,并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決,務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面:我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面:此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面:對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作,包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查,縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作,務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求,使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 14
我局成立了由局黨組書記任組長、局長任副組長,其他班子成員為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。下設(shè)辦公室,確定具體聯(lián)系人,負(fù)責(zé)黨務(wù)公開和廉政風(fēng)險(xiǎn)防控日常工作,統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)全局黨務(wù)公開及廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
(一)各單位、支部也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
明確工作任務(wù),落實(shí)工作責(zé)任,做到一級(jí)抓一級(jí),層層抓落實(shí),為黨務(wù)公開、廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的開展提供堅(jiān)強(qiáng)的組織保證。
(二)宣傳動(dòng)員,營造氛圍。
我局采取多種形式,大力營造氛圍,增強(qiáng)干部群眾的參與意識(shí)。進(jìn)一步加大宣傳,在提高認(rèn)識(shí)上實(shí)現(xiàn)新突破。把重點(diǎn)放在對(duì)黨務(wù)公開工作和廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的解釋和說明上,使兩項(xiàng)工作深入人心,讓黨員干部明白具體要做什么,充分調(diào)動(dòng)黨員干部參與的積極性,引導(dǎo)黨員干部認(rèn)真行使自己的權(quán)利、履行自己的職責(zé),把參與既作為一項(xiàng)權(quán)利,又作為一項(xiàng)責(zé)任,促進(jìn)工作向縱深發(fā)展。
(三)規(guī)范制度、嚴(yán)格執(zhí)行。
為促進(jìn)兩項(xiàng)工作的規(guī)范化發(fā)展,我局制定了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控制度,并修訂完善了31項(xiàng)工作制度。健全了黨務(wù)公開責(zé)任制度、依申請公開制度等多項(xiàng)制度,使各項(xiàng)制度貫穿于公開前、公開中、公開后的全過程,黨務(wù)公開工作不斷規(guī)范。
(四)規(guī)范內(nèi)容,突出重點(diǎn)。
我局嚴(yán)格按照黨務(wù)公開的有關(guān)要求,動(dòng)真的、抓實(shí)的,凡與黨員群眾利益密切相關(guān)及黨員群眾關(guān)心的黨內(nèi)熱點(diǎn)問題,只要不涉及黨內(nèi)秘密遵程序、依規(guī)定確保做到:有關(guān)政策、制度、工作程序長期公開;常規(guī)性工作定期公開;階段性工作分期公開;臨時(shí)性工作及時(shí)公開。公開內(nèi)容重點(diǎn)是廣大黨員、群眾關(guān)心的敏感、熱點(diǎn)問題。一是三重一大制度的貫徹。即增強(qiáng)水利部門重大事項(xiàng)決策、重大工程項(xiàng)目安排、重要人事任免和大額資金使用等情況的透明度,切實(shí)找準(zhǔn)切入點(diǎn),注重工作的實(shí)效性。特別是把握住重大項(xiàng)目安排環(huán)節(jié)。隨著近年來國家逐年加大水利基礎(chǔ)設(shè)施投入,一批農(nóng)田水利重點(diǎn)縣建設(shè)、中小河流治理、水庫除險(xiǎn)加固、農(nóng)村飲水安全等工程陸續(xù)在我縣開工建設(shè),投資近2億元,水利工程成為了眾多建筑企業(yè)追捧的產(chǎn)業(yè)。為了保證工程的安全、資金的安全和干部的安全,我們在事前通過網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布招標(biāo)公告的基礎(chǔ)上,嚴(yán)格執(zhí)行工程建設(shè)管理四制規(guī)定,會(huì)同縣檢察院等部門開展工程招投標(biāo)工作,擇優(yōu)選擇施工隊(duì)伍,強(qiáng)化監(jiān)管,保障招標(biāo)工作無一起暗箱操作行為。大額資金使用,按照上級(jí)有關(guān)規(guī)定,結(jié)合水利工作實(shí)際,確定水利工程建設(shè)資金、單項(xiàng)支出、單筆支出等資金額度的規(guī)定,建立健全了相關(guān)制度,實(shí)施財(cái)務(wù)統(tǒng)管,在大額資金使用上實(shí)行黨組決策工作機(jī)制,有效避免了腐敗問題的發(fā)生。重要人事任免,嚴(yán)格落實(shí)《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》,把握任用條件,遵循民主推薦、考察、醞釀、討論決定、任前公示、任職的程序,確保用好的作風(fēng)選作風(fēng)好的人。二是三資公開:組織開展國有資產(chǎn)清查工作,全面摸清全局國有資產(chǎn)狀況。制定出臺(tái)了水利局國有資產(chǎn)管理辦法,加強(qiáng)對(duì)全局國有資產(chǎn)的管理。做到資金、資產(chǎn)、資源有效公開。此外,水利局還下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)關(guān)內(nèi)部管理的通知》,制定了機(jī)關(guān)事務(wù)管理制度,目的在于提高工作效率、提高服務(wù)水平、降低公務(wù)支出、降低行政成本。四是三權(quán)公開:水利局積極探索建立決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互協(xié)調(diào)又相互制約的權(quán)力運(yùn)行機(jī)制。做到?jīng)Q策內(nèi)容公開、執(zhí)行過程公開、落實(shí)結(jié)果公開,增強(qiáng)工作透明度的同時(shí),充分發(fā)揮監(jiān)督作用。
(五)統(tǒng)籌結(jié)合,全面推進(jìn)。
黨務(wù)公開是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,是推動(dòng)各項(xiàng)工作良性發(fā)展的重要措施。水利局堅(jiān)持把黨務(wù)公開與政務(wù)公開、正風(fēng)氣提效能、廉政風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合,積極做到統(tǒng)籌兼顧、相互促進(jìn)、全面發(fā)展。一是與政務(wù)公開相結(jié)合。通過網(wǎng)絡(luò)、公開欄等公開形式,我局主要領(lǐng)導(dǎo)作出年度目標(biāo)承諾,把群眾關(guān)注的.熱點(diǎn)、難點(diǎn)、焦點(diǎn)問題最大限度地進(jìn)行了公開。按照群眾關(guān)注什么就公開什么的原則,根據(jù)實(shí)際情況,結(jié)合《政府信息公開條例》和水利政務(wù)公開工作,進(jìn)一步整合載體資源,規(guī)范和深化了黨務(wù)、政務(wù)公開內(nèi)容,受到了群眾的好評(píng)。二是與正風(fēng)氣、提效能相結(jié)合。在局機(jī)關(guān)醒目位置設(shè)立黨務(wù)政務(wù)公開欄,將局領(lǐng)導(dǎo)班子成員姓名、職務(wù)、分工等信息全面公開,把法定職權(quán)公開化、內(nèi)部職責(zé)分工公開化,做到事事明責(zé),陽光透明。促進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)的轉(zhuǎn)變和工作效能的提高。三是與廉政風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合。立足源頭治理,加強(qiáng)事前監(jiān)督,把管人、管錢、管物的權(quán)力運(yùn)行過程予以公開,有效提高權(quán)力運(yùn)行的透明度,避免暗箱操作,防止權(quán)力的濫用。在廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作動(dòng)員會(huì)上,局黨組與16個(gè)局屬單位主要負(fù)責(zé)同志簽定了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任書。根據(jù)三定方案認(rèn)真編制了職權(quán)目錄和行政權(quán)力監(jiān)控目錄,精心制作業(yè)務(wù)流程圖39幅,初步清理出113項(xiàng)權(quán)力、查找出77個(gè)廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),確定了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),查找高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)28個(gè)、中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)20個(gè)、低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)29個(gè)。制定了117條防控措施將查找出崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施在公示欄上進(jìn)行了公示,確保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查找準(zhǔn)確、防控措施制定有效。通過清權(quán)確責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)查找將行政權(quán)力固化、量化、公開化,將制度規(guī)定轉(zhuǎn)化為具體操作辦法,形成明確的工作流程和工作規(guī)范,堵塞管理漏洞,簡化工作流程,達(dá)到了規(guī)范化和效能化的統(tǒng)一,進(jìn)一步推動(dòng)了水利系統(tǒng)教育、制度、監(jiān)督并重的懲防體系建設(shè)。
推進(jìn)黨務(wù)公開和廉政風(fēng)險(xiǎn)防控,是一項(xiàng)需要上下聯(lián)動(dòng)、上下互動(dòng)的復(fù)雜工作,目的在于全水利系統(tǒng)統(tǒng)一思想,統(tǒng)一認(rèn)識(shí),形成合力。我局黨務(wù)公開和廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作雖已取得了初步成效,但推進(jìn)兩項(xiàng)工作是一個(gè)新課題,有些工作可能還有疏漏和不夠完善之處,我們將不斷摸索規(guī)律性的工作方法,不斷借鑒先進(jìn)單位的寶貴經(jīng)驗(yàn),走出一條符合水利發(fā)展實(shí)際的的新途經(jīng)。以黨務(wù)公開和廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作促進(jìn)水利各項(xiàng)事業(yè)的又好又快發(fā)展,為打造人水和諧、景色秀美的新太湖作出更大貢獻(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 15
總行合規(guī)部:
本人xxx,現(xiàn)任xx支行副行長。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、本人基本情況
本人于20xx年4月份從原xx信用社調(diào)入原xx信用社,20xx年元月開始在原xx信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),主要負(fù)責(zé)xx鎮(zhèn)xx村、xx村、xxx社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)。現(xiàn)任xxxxxx支行副行長,包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。
本人從20xx年開始發(fā)放貸款(當(dāng)時(shí)稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責(zé)任人),所經(jīng)辦的貸款總額近3億元,貸款客戶對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費(fèi)信貸,工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款,商業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域。截止20xx年6月末,經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬元,約占支行各項(xiàng)貸款余額的xx%。其中有10筆,金額23萬元貸款為不良貸款,個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為xxx%。不良貸款主要為20xx年至20xx年間形成,20xx年后至今無一筆不良貸款。
二、存在問題
總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有:
1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足,貸前調(diào)查不能全面深入,細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。20xx年時(shí)期,因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持,信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀,經(jīng)營性流動(dòng)也較為充足,信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,如信用查詢沒有建立,基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的`國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師,企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式,而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來源的重要性與充足性,對(duì)借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解,對(duì)貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查,比較過分的相信借款人的介紹,這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。
2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,或未能及時(shí)行使檢查責(zé)任,寬容心過高。例如過去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購戶或建房(公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng)營所用,也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象,但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí),只督促借款人盡快歸還貸款,而未及時(shí)對(duì)借款人做出相應(yīng)處罰措施。
3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款,例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹,保證人為國家公務(wù)員(法院工作人員),后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明,該筆貸款雖已通過訴訟,但債權(quán)至今難以落實(shí)。
三、原因分析及整改措施
出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成,另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善,操作流程的不斷建設(shè),逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、培訓(xùn)對(duì)員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升,近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。
而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰,近兩年來通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究,有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款,防范新增不良貸款,在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé),貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升,流動(dòng)性與效益性也得到了保障。
今年是合規(guī)文化建設(shè)年,良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全,員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 16
根據(jù)《關(guān)于報(bào)送20xx年度運(yùn)營管理工作報(bào)告及運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告的通知》(國壽養(yǎng)老險(xiǎn)辦函[20xx]xx號(hào))的相關(guān)要求,陜西省分公司組織相關(guān)部門及具體運(yùn)營人員逐一進(jìn)行自查,現(xiàn)將20xx年度運(yùn)營管理工作報(bào)告及運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告如下:
一、陜西省分公司20xx年度運(yùn)營管理工作報(bào)告
1、部門職責(zé)與崗位設(shè)置情況
為了積極落實(shí)總公司制定的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,部門工作經(jīng)歷了客戶服務(wù)、運(yùn)營與銷售支持服務(wù)到銷售運(yùn)營投資服務(wù)一體化三個(gè)發(fā)展階段。一項(xiàng)年金計(jì)劃從企業(yè)年金方案批復(fù)完成后開始,就全部交與我公司運(yùn)營管理部進(jìn)行涵蓋受托、投管、賬管三項(xiàng)管理資格的服務(wù)需求處理,承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo):合同續(xù)簽考核、續(xù)期規(guī)模完成率、受托直投銷售、養(yǎng)老金產(chǎn)品外銷、個(gè)人養(yǎng)老保障銷售。擴(kuò)充至運(yùn)營、客戶服務(wù)與關(guān)系維護(hù)、銷售支持等三大模塊。除保質(zhì)保量完成本職工作以外,職能不斷前伸,參與客戶拓展環(huán)節(jié)中標(biāo)書制作、講標(biāo)、答疑、協(xié)助企業(yè)選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計(jì)劃啟動(dòng)培訓(xùn)、向企業(yè)定制員工服務(wù)手冊等。此外,不斷尋求業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn),通過廣泛接觸的客戶、機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門,獲得市場信息,向銷售團(tuán)隊(duì)提供銷售項(xiàng)目信息,幫助業(yè)務(wù)拓展部門參與多個(gè)項(xiàng)目的獲取。
部門現(xiàn)有10名員工,其中5年以上工作經(jīng)驗(yàn)員工4名,3年至5年工作經(jīng)驗(yàn)員工2名,3年以下工作經(jīng)驗(yàn)員工4名,平均年齡31歲,均為本科以上學(xué)歷,包含數(shù)學(xué)、法律、金融、管理、電子等多個(gè)專業(yè),基本能夠應(yīng)對(duì)客戶日常服務(wù)需求。除承擔(dān)所有單一計(jì)劃和集合計(jì)劃日常運(yùn)營業(yè)務(wù)處理工作外,兼職投資及受托資產(chǎn)管理、受托服務(wù)需求處理、基金監(jiān)督、信息披露、合同管理與續(xù)簽、個(gè)人養(yǎng)老保障銷售運(yùn)營、招投標(biāo)等銷售支持崗位。同時(shí)提前布局搭建核心崗位、滿足客戶專業(yè)服務(wù)需求:通過近5年的崗位搭建和專業(yè)化積累,已能夠初步應(yīng)對(duì)大客戶的投資與受托資產(chǎn)管理服務(wù)。
業(yè)務(wù)運(yùn)營部全員參與總公司運(yùn)營管理技能競賽、服務(wù)創(chuàng)新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經(jīng)典服務(wù)案例大賽、受托基金監(jiān)督崗位技能大賽,獲得多個(gè)單位及個(gè)人獎(jiǎng)項(xiàng),并受邀在總公司投資群進(jìn)行全國投資服務(wù)經(jīng)驗(yàn)分享。
我們堅(jiān)持會(huì)務(wù)經(jīng)營,采用現(xiàn)場會(huì)議、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議、電話會(huì)議等多種形式來豐富服務(wù)形式、通過多期客戶黨建聯(lián)建活動(dòng)展示我司專業(yè)的受托資產(chǎn)管理實(shí)力和形象。通過各類客戶活動(dòng)的組織實(shí)施,在實(shí)踐中錘煉出一支走上講臺(tái)能宣導(dǎo)、坐下能寫匯報(bào)稿、面向客戶善溝通的專業(yè)隊(duì)伍。
2、客戶服務(wù)數(shù)量情況
截止20xx年末,受托服務(wù)企業(yè)年金計(jì)劃數(shù)164個(gè),其中單一計(jì)劃xx個(gè),集合計(jì)劃143個(gè)。累計(jì)客戶數(shù)691個(gè),其中單一客戶507個(gè),集合客戶184個(gè)。受托咨詢客戶2家(陜西煤業(yè)和西安鐵路局),潛在受托咨詢客戶1家,陜西電力。受托直投業(yè)務(wù)已開立賬戶13戶,其中6戶已開始運(yùn)作,隨政策壓降,賬戶規(guī);巨D(zhuǎn)入國壽標(biāo)準(zhǔn)組合。受托屬地服務(wù)客戶4個(gè),為中交建集團(tuán)3家二級(jí)單位及陜西郵政集團(tuán)。投資服務(wù)企業(yè)年金客戶161個(gè),其中單一計(jì)劃17個(gè)(單一投資資格客戶5個(gè)),集合計(jì)劃143個(gè),團(tuán)養(yǎng)客戶1個(gè),為陜汽集團(tuán),規(guī)模xx15.74萬元。20xx年新增客戶:20xx年新增運(yùn)作單一計(jì)劃1個(gè),為陜西鐵路集團(tuán)。新增運(yùn)作集合計(jì)劃12家。
3、各類資格客戶規(guī)模情況
依據(jù)最新的20xx年末信息披露報(bào)告,分公司企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模3909834.5萬元,受托資產(chǎn)管理規(guī)模2050526.73萬元(含陜西煤業(yè)),其中單一計(jì)劃受托規(guī)模35848xx.6萬元(含陜西煤業(yè))(含受托直投管理規(guī)模23843.14萬元),集合計(jì)劃受托規(guī)模325011.9萬元;投資資產(chǎn)管理規(guī)模1027930.82萬元,其中單一投管規(guī)模758725.51萬元,集合計(jì)劃投管規(guī)模325011.9萬元;賬戶資產(chǎn)管理規(guī)模58736萬元。
4、運(yùn)營業(yè)務(wù)處理量
20xx年累計(jì)處理運(yùn)營申請7688筆,比去年同期增加18.8%。其中計(jì)劃建立14筆,繳費(fèi)3329筆,支付1856筆,信息變更2489筆。
全年制作單一計(jì)劃信息披露受托管理報(bào)告62份,遞送報(bào)告370份,其中單一計(jì)劃62份,集合計(jì)劃308份。
5、運(yùn)營服務(wù)效率
在正常運(yùn)營流程的基礎(chǔ)上,通過增加單一計(jì)劃定價(jià)日、與其他賬戶管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)按照計(jì)劃搭建微信溝通機(jī)制等主動(dòng)管理方式,切實(shí)確保運(yùn)營業(yè)務(wù)及時(shí)高效處理。陜西高速公路建設(shè)集團(tuán)面對(duì)20xx年2月份春節(jié)假期定價(jià)日僅在月初月末有,高速集團(tuán)2億元資金在月初定價(jià)日后到賬的情況,如果沒有管理經(jīng)驗(yàn),資金將閑置近1個(gè)月參與不了投資,我們及時(shí)溝通企業(yè)、賬戶管理人、托管人、7家投資管理人,按照小時(shí)梳理流程、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)盯進(jìn)度,在春節(jié)前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應(yīng)理事會(huì)要求,自賬戶管理人成后表至進(jìn)入投資1天完成,陜西煤業(yè)資金到賬后,軋差支付與繳費(fèi)投資3日內(nèi)完成。
6、20xx年主要工作計(jì)劃
。1)審慎做好合同續(xù)簽工作,為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石
一是將制定好的合同續(xù)簽工作實(shí)施方案落實(shí)到位。目前部門已召開會(huì)議,分析20xx年續(xù)簽客戶情況,結(jié)合人社部95號(hào)文件及《人力資源社會(huì)保障部關(guān)于企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格延續(xù)的通告》(人社部函〔20xx〕139號(hào)),對(duì)客戶合同續(xù)簽實(shí)施分類舉措,對(duì)涉及到平安和太平組合的計(jì)劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預(yù)案,對(duì)客戶宣導(dǎo)采用“替換合同范本”方式,盡量避免出現(xiàn)重新招投標(biāo)情況出現(xiàn),為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石。
二是按照人社部20xx年合同線上審批新要求,與省廳做好流程銜接,進(jìn)一步規(guī)范分公司合同備案工作。
三是借助合同備案新要求契機(jī),分析涉及平安組合、太平組合的計(jì)劃情況,最大限度提升國壽組合管理規(guī)模。
。2)做好戰(zhàn)略客戶運(yùn)營服務(wù)試點(diǎn)工作,為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)奠定范本
一是按照總公司指引下發(fā)模板,不斷充實(shí)戰(zhàn)略客戶服務(wù)內(nèi)容,提升上門服務(wù)頻率,在近年來客戶年金管理相關(guān)人員變動(dòng)較大的情況下,加強(qiáng)與客戶年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。
二是建立戰(zhàn)略運(yùn)營服務(wù)檔案。對(duì)大客戶年金方案及其各子企業(yè)實(shí)施細(xì)則、繳費(fèi)規(guī)則、支付規(guī)則等運(yùn)營基礎(chǔ)信息及個(gè)性化需求進(jìn)行整理匯總,形成戰(zhàn)略客戶運(yùn)營管理服務(wù)檔案;運(yùn)營經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)與銷售部門溝通補(bǔ)充運(yùn)營管理服務(wù)檔案并定期更新。
三是開展戰(zhàn)略客戶運(yùn)營服務(wù)調(diào)研。運(yùn)營經(jīng)理通過拜訪調(diào)研,了解客戶需求。溝通內(nèi)容包括但不限于:年金計(jì)劃運(yùn)營管理服務(wù)工作模式、管理流程、服務(wù)內(nèi)容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內(nèi)容,并按溝通調(diào)研提綱做好相關(guān)記錄。
。3)時(shí)刻堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線,強(qiáng)化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理工作
做好總公司運(yùn)營部制度規(guī)章的整理和執(zhí)行工作;開展年度工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理和排查工作,通過部門內(nèi)部討論,形成年度風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)警方案,年度末總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告,不斷完善業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理;全面推廣業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線管理,積極引導(dǎo)中小客戶的標(biāo)準(zhǔn)化管理,減少個(gè)性化人工管理帶來的風(fēng)險(xiǎn);做好受托戶網(wǎng)銀管理,及時(shí)監(jiān)控受托戶資金流水情況,定期對(duì)客戶受托戶網(wǎng)銀進(jìn)行梳理,嚴(yán)格按照公司《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)年金繳費(fèi)相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》完成監(jiān)控、提示、留檔、上報(bào)等相關(guān)工作。對(duì)于梳理出的未匹配的轉(zhuǎn)入繳費(fèi),積極協(xié)助客戶妥善處理。
。4)持續(xù)做好大計(jì)劃服務(wù)工作
存量大客戶服務(wù)工作仍然是公司發(fā)展的重中之重。大客戶關(guān)鍵人物關(guān)系維護(hù)與客戶專業(yè)需求滿足永遠(yuǎn)是服務(wù)的兩個(gè)重點(diǎn)。業(yè)務(wù)運(yùn)營部除日常服務(wù)對(duì)接以外,應(yīng)在在合同到期、關(guān)鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內(nèi)部執(zhí)行年金方案遇到敏感問題等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)做好各項(xiàng)工作。
二、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告
(一)業(yè)務(wù)操作流程
1、授權(quán)管理
在總公司基本授權(quán)的工作中,分公司嚴(yán)格按照總公司各項(xiàng)要求完成,對(duì)于涉及運(yùn)營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié),做到強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、有效防范風(fēng)險(xiǎn),使控制運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成為各級(jí)員工的自覺行動(dòng)。經(jīng)自查:
①分公司運(yùn)營條線業(yè)務(wù)均由業(yè)務(wù)運(yùn)營部員工完成。前臺(tái)部門按照業(yè)務(wù)交接管理辦法將業(yè)務(wù)移交至運(yùn)營部后,按照業(yè)務(wù)處理節(jié)點(diǎn),由運(yùn)營部相關(guān)崗位人員對(duì)接處理。目前前臺(tái)與后臺(tái)業(yè)務(wù)處理獨(dú)立、職責(zé)清晰。
、跓o一起超過授權(quán)范圍向外部管理人發(fā)送業(yè)務(wù)信息和指令情況發(fā)生。分公司成立以后,受托運(yùn)營賬管崗下放,日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過授權(quán)范圍,對(duì)于發(fā)送外部的業(yè)務(wù)指令資料,均由賬管崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)或者公郵發(fā)送各賬管人反饋的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并建立專門的電子檔案。
、蹮o一起代客戶使用委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺(tái)/網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)等客戶渠道情況發(fā)生。目前,我部門為客戶開通委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺(tái)/網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)后,均會(huì)通過運(yùn)營培訓(xùn)、上門或電話講解、下發(fā)系統(tǒng)/平臺(tái)操作手冊等方式,對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)/平臺(tái)使用培訓(xùn)。同時(shí)在日常業(yè)務(wù)處理過程中,均會(huì)第一時(shí)間為客戶解惑答疑,確?蛻袅鲿呈褂孟到y(tǒng)/平臺(tái)。
、芩袉我挥(jì)劃客戶業(yè)務(wù)交互均有印鑒/郵件授權(quán)。目前,在單一計(jì)劃客戶正式運(yùn)營前,我部門均會(huì)要求客戶提供集團(tuán)/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運(yùn)營業(yè)務(wù)指令事宜的預(yù)留印鑒,有效期至雙方企業(yè)年金管理合同終止。
、輳奈词芾磉^客戶下屬公司越權(quán)提交的業(yè)務(wù)申請。目前陜西分公司為絕大多數(shù)客戶開通了自主服務(wù)端(養(yǎng)老金客戶自助服務(wù)平臺(tái)/委托人系統(tǒng)),日常所有業(yè)務(wù)均通過系統(tǒng)進(jìn)行處理,處理流程也按照搭建系統(tǒng)時(shí)配置的用戶權(quán)限、業(yè)務(wù)流程與規(guī)則執(zhí)行。對(duì)暫未開通自主服務(wù)端的客戶,計(jì)劃運(yùn)營崗位人員也嚴(yán)格按照客戶對(duì)于計(jì)劃運(yùn)營業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的相關(guān)要求處理下屬公司提交的`業(yè)務(wù)申請。
、逕o一起超出公司授權(quán)范圍簽署業(yè)務(wù)相關(guān)合同的情況發(fā)生。目前分公司業(yè)務(wù)相關(guān)合同簽署均按照總公司相關(guān)規(guī)定辦理。
⑦系統(tǒng)操作人員變動(dòng)后,均及時(shí)申請權(quán)限注銷或變更。分公司嚴(yán)格按照《中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司賬號(hào)管理規(guī)定》由專人來提交《應(yīng)用系統(tǒng)用戶申請表》,加強(qiáng)用戶賬號(hào)管理,規(guī)范用戶賬號(hào)的使用,提高用戶賬號(hào)口令的安全性。對(duì)于離開崗位人員,按照實(shí)際情況及時(shí)注銷賬號(hào)口令。業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限申請由專人管理存檔。
2、分公司不存在業(yè)務(wù)全鏈條一人管理的情況。
目前分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部按照企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理全流程,設(shè)置專門崗位人員對(duì)接處理各項(xiàng)業(yè)務(wù),目前部門設(shè)置的崗位有:合同管理崗、受托服務(wù)崗、受托運(yùn)營受理崗、受托運(yùn)營賬管崗、基金監(jiān)督崗、投資管理崗、個(gè)人養(yǎng)老保障管理崗等。
3、重要崗位人員風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、初審及復(fù)核制度的落實(shí)
在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中,為了確保業(yè)務(wù)流程規(guī)范、有效的防范風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置有:
一是每個(gè)項(xiàng)目對(duì)應(yīng)交叉的受理崗和賬管崗;受托運(yùn)營賬管崗設(shè)置工作替補(bǔ)的AB崗確保業(yè)務(wù)處理銜接順暢,同時(shí)還設(shè)置審核崗和復(fù)核崗,強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
二是加強(qiáng)特殊業(yè)務(wù)申請、待遇支付、投資資金變動(dòng)等業(yè)務(wù)的管理:
。1)特殊業(yè)務(wù)申請?jiān)O(shè)置AB崗銜接管理,申請人事前需要登記、領(lǐng)取業(yè)務(wù)編號(hào),事中采用線上公文系統(tǒng)和線下紙質(zhì)版申請雙重審核模式管理,在申請審核完畢后,提交時(shí)需附總公司批復(fù)意見,并嚴(yán)格按照批復(fù)意見進(jìn)行處理;業(yè)務(wù)處理結(jié)束后由專人按照編號(hào)做檔案管理。
(2)在支付資料審核階段,重點(diǎn)審核領(lǐng)取條件和人員信息的準(zhǔn)確性,對(duì)于特殊管理計(jì)劃,采用應(yīng)付清單提前確認(rèn)的方式,對(duì)領(lǐng)取進(jìn)行預(yù)審,確保領(lǐng)取及時(shí)準(zhǔn)確。
。3)對(duì)于年金運(yùn)營管理中的投資資金變動(dòng)情況,分公司規(guī)范、落實(shí)總公司對(duì)業(yè)務(wù)受理崗和業(yè)務(wù)賬管崗的業(yè)務(wù)流程和工作要求,受理崗針對(duì)每筆到賬資金及時(shí)與企業(yè)溝通確認(rèn)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理,賬管崗仔細(xì)審核賬管人出具的成交匯總表和交易數(shù)據(jù),并將準(zhǔn)確信息傳遞各總公司托管崗。對(duì)于投資變動(dòng)頻繁的大型計(jì)劃,更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動(dòng)確認(rèn)的管理機(jī)制,及時(shí)確認(rèn)資金變動(dòng)信息。
目前分公司每個(gè)工作日下班前,由專人統(tǒng)計(jì)當(dāng)日各項(xiàng)運(yùn)營業(yè)務(wù)完成情況,督促相關(guān)崗位及時(shí)處理未完成業(yè)務(wù),務(wù)必做到業(yè)務(wù)日清日結(jié)。同時(shí)借助運(yùn)營監(jiān)控平臺(tái),定期(周/月)對(duì)分公司運(yùn)營業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理合規(guī)按時(shí)。在重要崗位人員管理培訓(xùn)方面,部門日常通過業(yè)務(wù)運(yùn)營部例會(huì)學(xué)習(xí)研討、總公司視頻培訓(xùn)、參加分公司組織的客戶培訓(xùn)會(huì)議、微信端課件學(xué)習(xí)等方式加強(qiáng)重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。
4、崗位流動(dòng)性管理
分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部門目前10人,五年以上工作經(jīng)驗(yàn)4人,3年至5年工作經(jīng)驗(yàn)員工2名,未滿3年工作經(jīng)驗(yàn)4人,1名員工因工作需要調(diào)入企業(yè)年金部工作。員工調(diào)動(dòng)時(shí),我部門對(duì)該名員工管理的客戶資料進(jìn)行了詳細(xì)整理、歸檔,計(jì)劃運(yùn)作過程中的客戶特殊要求也及時(shí)進(jìn)行了交接,確保了計(jì)劃各項(xiàng)運(yùn)營業(yè)務(wù)的順利高效銜接。也對(duì)其各類運(yùn)營系統(tǒng)賬號(hào)進(jìn)行了銷戶處理。
5、錄音電話管理
分公司給所有受托運(yùn)營崗和賬管運(yùn)營崗均配備了錄音電話,并設(shè)置為強(qiáng)制錄音;在與外部管理機(jī)構(gòu)溝通相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),均進(jìn)行了錄音;由專人對(duì)錄音文件及時(shí)備份,每季度統(tǒng)一存檔。
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目前分公司合同備案工作嚴(yán)格按照《關(guān)于企業(yè)年金計(jì)劃管理合同備案有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及總公司相關(guān)業(yè)務(wù)處理的流程及時(shí)效要求進(jìn)行管理。合同管理設(shè)置職能互補(bǔ)的AB崗,A崗面向合同系統(tǒng)類業(yè)務(wù)處理,以及合同備案材料的起草;B崗負(fù)責(zé)合同系統(tǒng)審核、統(tǒng)計(jì),對(duì)A崗起草、收集的備案材料進(jìn)行審核,確保合同備案環(huán)節(jié)信息處理的準(zhǔn)確和及時(shí)。在備案材料準(zhǔn)備完成后,由B崗報(bào)送監(jiān)管部門。此外,每年1月初由合同管理B崗梳理當(dāng)年合同到期的計(jì)劃名單,并將相關(guān)信息及時(shí)向運(yùn)營部負(fù)責(zé)人及前臺(tái)銷售部門反饋。
(三)個(gè)人養(yǎng)老保障
嚴(yán)格按照總公司要求,除客戶信息不能在直銷系統(tǒng)修改,需要后臺(tái)人工修改外,均不存在其他替代客戶購買或者操作直銷系統(tǒng)的行為。客戶變更資料有紙質(zhì)版和電子版存檔備查,全程信息流交互,不存在金錢往來或者信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。
(四)、合規(guī)管理與服務(wù)
1、資料保存
目前分公司業(yè)務(wù)檔案在執(zhí)行總公司檔案管理辦法的要求下,按照電子檔案和紙質(zhì)檔案兩類存檔。
。1)電子檔案由FTP地址存檔及硬盤數(shù)據(jù)災(zāi)備兩種模式。按照運(yùn)營、投資、合同、基金監(jiān)督、信息披露、服務(wù)工具、培訓(xùn)、財(cái)富管理、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)錄音、賬戶管理費(fèi)、運(yùn)營公郵備份等13個(gè)模塊進(jìn)行整理。業(yè)務(wù)合同紙質(zhì)檔案均及時(shí)掃描,合同等相關(guān)電子檔案均及時(shí)上傳到合同管理等對(duì)應(yīng)系統(tǒng)。分項(xiàng)檔案按照統(tǒng)一的文件夾編碼規(guī)則進(jìn)行整理,便于查詢及工作總體情況了解。其中運(yùn)營版塊資料按照單一計(jì)劃、單一投資計(jì)劃、集合計(jì)劃存檔,存檔對(duì)應(yīng)至計(jì)劃客戶,涵蓋測算、企業(yè)年金方案、合同、日常運(yùn)營、投資政策、匯報(bào)培訓(xùn)通知、報(bào)告及其他服務(wù)內(nèi)容歸檔。
。2)紙質(zhì)版檔案存檔于專門檔案室,由對(duì)應(yīng)的專崗進(jìn)行管理,運(yùn)營類和合同類按照計(jì)劃客戶建立檔案盒,綜合類按照業(yè)務(wù)類型建立檔案盒,業(yè)務(wù)檔案及時(shí)整理及時(shí)更新。檔案主要分業(yè)務(wù)運(yùn)營類、合同類、財(cái)富管理類、投資政策管理類、特殊業(yè)務(wù)申請類、審計(jì)報(bào)告和自助客戶端使用協(xié)議七大模塊來分類歸檔。同時(shí)嚴(yán)格按照《企業(yè)年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金管理有關(guān)的記錄自合同終止之日起至少15年的規(guī)定,對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行保存。
2、報(bào)告情況
目前每季度受托管理報(bào)告制作前,均由專崗人員分配各計(jì)劃報(bào)告制作權(quán)限,并由專崗進(jìn)行報(bào)告初審。報(bào)告制作完成后,均第一時(shí)間通過上門拜訪、郵寄電話等方式進(jìn)行報(bào)告解讀。目前分公司暫無單一賬管計(jì)劃。針對(duì)日常臨時(shí)報(bào)告,均由負(fù)責(zé)該計(jì)劃的運(yùn)營崗及時(shí)遞送通知委托人。
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隨著大客戶數(shù)量成倍增加、復(fù)雜的專業(yè)化需求不斷提升,同業(yè)競爭人力逐步充實(shí),為運(yùn)營服務(wù)帶來壓力,現(xiàn)有運(yùn)營人員身兼多崗,需要在做好運(yùn)營工作的基礎(chǔ)上落實(shí)每個(gè)項(xiàng)目的客戶關(guān)系維護(hù)、個(gè)性化需求滿足等,現(xiàn)有人員年齡結(jié)構(gòu)較輕,在客戶關(guān)系維護(hù)和復(fù)雜問題解決方面中缺乏經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)面,這些是我們未來需要夯實(shí)的團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)。
企業(yè)年金運(yùn)營服務(wù)在省公司層面,直接面對(duì)市場銷售,需要滿足客戶的個(gè)性化需求較多,運(yùn)營人員的操作并非制式流程,需要針對(duì)每個(gè)計(jì)劃提供不同的服務(wù),面對(duì)每個(gè)客戶都是新的服務(wù)模式,不利于運(yùn)營人員工作熟練程度的提高,需要加強(qiáng)培訓(xùn)力度。
企業(yè)年金政策變化快,合作機(jī)構(gòu)情況復(fù)雜,流程更新較快,隨之帶來運(yùn)營工作的流程、規(guī)范等要求碎片化、陳舊化,難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一要求,加大了運(yùn)營人員處理問題出錯(cuò)的概率。
針對(duì)存在的問題和不足,下一步重點(diǎn)做好以下工作:
1、分公司加強(qiáng)管理,制定運(yùn)營人員考核機(jī)制。嚴(yán)格貫徹落實(shí)運(yùn)營管理相關(guān)制度,嚴(yán)肅工作紀(jì)律,獎(jiǎng)罰并舉,通過考核機(jī)制減少差錯(cuò),提高工作效能。通過各種方式調(diào)動(dòng)工作積極性,樹立正面典型,發(fā)揚(yáng)榜樣的力量。
2、細(xì)化崗位職責(zé),提高崗位人員工作專業(yè)能力。一方面,組織崗位人員進(jìn)一步了解、完善崗位職責(zé);另一方面,加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn),強(qiáng)化風(fēng)控意識(shí),例如加強(qiáng)賬管崗業(yè)務(wù)復(fù)核的力度,避免在支付等重要環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò);加強(qiáng)自查,加大自查頻率和力度,確保運(yùn)營管理合規(guī)。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 17
按照《濮陽市人民政府關(guān)于印發(fā)太原市防范和處置非法集資工作方案的通知》濮政發(fā)[2016]31號(hào)文件精神要求,我公司各部門認(rèn)真扎實(shí)地開展了涉嫌本企業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作。現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),高度重視。
該通知印發(fā)后,我公司及時(shí)成立了由副總經(jīng)理任組長,綜合部經(jīng)理為副組長的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,并制訂了詳細(xì)的實(shí)施方案。要求各部門及科室高度重視此項(xiàng)工作,明確專人負(fù)責(zé),落實(shí)排查責(zé)任,確保排查工作全面、徹底,不留死角。
二、明確目標(biāo),實(shí)施排查。
本次排查工作按照原定方案,我公司從20xx年7月15日開始對(duì)財(cái)務(wù)部、行政部、工程部、銷售部等主要部門對(duì)在建項(xiàng)目的相關(guān)問題進(jìn)行了逐項(xiàng)排查:
1、對(duì)銷售部的排查:進(jìn)一步明確了公司開發(fā)項(xiàng)目均是在取得“國有土地使用證”、“建設(shè)用地規(guī)劃許可證”、“建設(shè)工程規(guī)劃許可證”、“建筑工程施工許可證”“商品房預(yù)售許可證”的.合法前提下進(jìn)行銷售的,未出現(xiàn)任意分割拆零及向社會(huì)出售不能確定具體位置或不具備獨(dú)立使用功能的房屋或特定空間的問題;
2、對(duì)與客戶簽訂的《商品房銷售合同》的排查:經(jīng)排查,該合同均適用的縣房管局印制的標(biāo)準(zhǔn)性示范文本,故相關(guān)的內(nèi)容并未涉及“承諾售后高額返租、無風(fēng)險(xiǎn)保底回報(bào)或原價(jià)(增值)回購等誘導(dǎo)方式銷售房地產(chǎn)”等違法內(nèi)容;
3、對(duì)財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門的排查:經(jīng)排查,各收入明細(xì)和相關(guān)銀行貸款明細(xì),賬目清晰,來之有道,工商行管理局等稅務(wù)部門審計(jì)均已合格,未出現(xiàn)“違規(guī)吸收社會(huì)公共資金,進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的現(xiàn)象”。
三、開展培訓(xùn),對(duì)非法集資的危害性進(jìn)行警示。
通過培訓(xùn),廣大員工進(jìn)一步了解了房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的主要內(nèi)容,加強(qiáng)了對(duì)其危害性的認(rèn)識(shí)。
通過此次排查工作,我公司進(jìn)一步完善了房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)資金的融通制度,并加強(qiáng)了其監(jiān)管機(jī)制。同時(shí),我公司將持續(xù)堅(jiān)持“以維護(hù)群眾根本利益”為出發(fā)點(diǎn),合法、規(guī)范的開發(fā)新項(xiàng)目,為維護(hù)我市正常的房地產(chǎn)秩序而不斷努力。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 18
柜面業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù),但也最容易發(fā)生內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)?梢哉f內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。目前銀行的內(nèi)控管理分為事前、事中和事后三個(gè)層次。從銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)和管理趨勢來看,柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)越來越傾向于事前管理,將風(fēng)險(xiǎn)管理的控制點(diǎn)前移,以最大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。
目前柜面內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)存在的問題:
(一)、由于柜面業(yè)務(wù)量日趨增多,柜員勞動(dòng)強(qiáng)度和精神壓力大,多數(shù)柜員都是被動(dòng)地執(zhí)行相關(guān)內(nèi)控規(guī)定和制度,主觀上沒有牢固樹立起“自我保護(hù)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、不明白執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和制度的原因以及缺乏責(zé)任意識(shí)。比如業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字,單位業(yè)務(wù)出錢需驗(yàn)印或者日常會(huì)計(jì)交接等事項(xiàng),柜員只是機(jī)械的執(zhí)行,為了做而去做,而不去思考為何這樣做,由此也就造成了相應(yīng)差錯(cuò)的發(fā)生,引發(fā)了內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。
。ǘ、隨著本行新業(yè)務(wù)的`不斷出現(xiàn)及新員工的加入,銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程管理的復(fù)雜程度也不斷提高,柜員難以把握業(yè)務(wù)操作中風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)、難點(diǎn),難以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)和難點(diǎn),即無法有針對(duì)性的預(yù)防內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。
(三)、本行員工大都以年輕員工為主,缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn),對(duì)相應(yīng)的法律知識(shí)和合規(guī)知識(shí)缺乏認(rèn)識(shí)。這也是引發(fā)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素。
相應(yīng)的我從以下四個(gè)方面的措施來防范柜面內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范,從員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力這三個(gè)角度改善風(fēng)險(xiǎn)控制的效能。
一是培育良好積極向上的風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍,讓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于柜員的心里。利用晨會(huì)不斷的進(jìn)行思想強(qiáng)化和教育,強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨大的危害性,提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。將內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)與柜員長遠(yuǎn)的人生規(guī)劃和發(fā)展聯(lián)系起來,使員工不但從表象上更應(yīng)從思想和情感上真正認(rèn)同內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)制度和規(guī)定。
二是以業(yè)務(wù)差錯(cuò)為切入點(diǎn),結(jié)合業(yè)務(wù)差錯(cuò)對(duì)相應(yīng)的內(nèi)控制度進(jìn)行深入講解,分析制度執(zhí)行原因,執(zhí)行制度的目的,而不是一味的只強(qiáng)調(diào)制度,以達(dá)到讓柜員知其然也知其所以然。
三是將業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)在眾多業(yè)務(wù)制度之中進(jìn)行標(biāo)識(shí)和區(qū)分,梳理關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施。以業(yè)務(wù)操作流程為線索,梳理排查易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失,或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),以顯而易見的方式對(duì)員工進(jìn)行講解,提高員工風(fēng)險(xiǎn)判斷和處理能力。有效引導(dǎo)員工去主動(dòng)學(xué)習(xí),將“工作學(xué)習(xí)化,學(xué)習(xí)工作化”落實(shí)成日常管理中的常態(tài)。
四是加強(qiáng)銀行柜面人員在法律知識(shí)和監(jiān)管合規(guī)方面知識(shí)的儲(chǔ)備。為有效防范現(xiàn)時(shí)和以后可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)銀行柜面人員在法律法規(guī)和監(jiān)管合規(guī)方面知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),已是時(shí)之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務(wù)操作相結(jié)合。
風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 19
根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神,我社認(rèn)真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作,作為一名信合員工,我認(rèn)真學(xué)習(xí)三項(xiàng)排查工作的精神,切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作,現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報(bào)如下:
1、內(nèi)部員工貸款方面。
作為一名信合員工,目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有貸款余額x萬元,具體情況為:20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬,20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬,無違約記錄,信用優(yōu)良,主要用途為xx。
經(jīng)查證,本人xx(親屬)在xx社貸有余額x萬元,()具體情況為:20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬,20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日x萬,無違約記錄,信用優(yōu)良,主要用途為xx。
2、參與民間融資方面。
經(jīng)過自查,本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象:一是不存在以獲取高利為目的,以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸的現(xiàn)象;二是不存在以農(nóng)村信用社的名義組織,或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資的現(xiàn)象;三是不存在以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金的現(xiàn)象;四是不存在他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動(dòng)的`現(xiàn)象;五是不存在以各種形式參加非常集資的現(xiàn)象;六是不存在自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、提供公司等機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象。
3、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。
經(jīng)嚴(yán)格自查,本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè),不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現(xiàn)象。
以上三方面為本人在三項(xiàng)排查工作中的自查情況,本著勤奮、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓的企業(yè)文化要求,認(rèn)真踐行一名合格員工行為,防范化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患,切實(shí)做好各項(xiàng)履職工作。
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