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芻議農(nóng)發(fā)行對(duì)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展論文
一、農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的優(yōu)勢(shì)與制約因素
（一）優(yōu)勢(shì)
1．政策優(yōu)勢(shì)。作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，在支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化中的政策優(yōu)勢(shì)不言而喻。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款已經(jīng)列入政策性信貸業(yè)務(wù)，基本上涵蓋了農(nóng)村公共和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的全部?jī)?nèi)容。享受“區(qū)別對(duì)待，分類管理”的監(jiān)管政策，可以繼續(xù)向符合條件的融資平臺(tái)發(fā)放政策性中長(zhǎng)期貸款。這就是最大的政策優(yōu)勢(shì)所在。
2．管理優(yōu)勢(shì)。經(jīng)過多年的業(yè)務(wù)發(fā)展，探索出的信貸運(yùn)營模式基本趨于成熟，可復(fù)制性強(qiáng)，批量推廣后，效果顯著；已經(jīng)建立了較為完善的符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目運(yùn)作規(guī)律、體現(xiàn)政策性銀行特色、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的信貸制度管理體系，培養(yǎng)了一支具有農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)素養(yǎng)較高、戰(zhàn)斗力較強(qiáng)的專業(yè)信貸管理隊(duì)伍。同時(shí)，與地方政府及相關(guān)部門已經(jīng)建立了密切的合作關(guān)系。
3．信貸資金優(yōu)勢(shì)。農(nóng)發(fā)行的信貸資金來源穩(wěn)定可靠，具有融資規(guī)模大、期限長(zhǎng)、利率低等資金優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，其信貸支持范圍基本涵蓋了農(nóng)業(yè)農(nóng)村的各個(gè)領(lǐng)域，便于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)民就業(yè)、人居環(huán)境改善等城鄉(xiāng)發(fā)展一體各個(gè)建設(shè)環(huán)節(jié)的有機(jī)銜接。
（二）制約因素
1．內(nèi)部制約因素———支持功能有所弱化。一是河南是農(nóng)業(yè)大省，當(dāng)?shù)刭Y源稟賦和農(nóng)發(fā)行的政策性職能定位決定了支持糧棉油產(chǎn)業(yè)鏈偏重，其貸款投向以短期流動(dòng)資金貸款為主，而與城鄉(xiāng)發(fā)展一體化有直接關(guān)聯(lián)的政策性中長(zhǎng)期貸款僅占比較低，總量較小。二是政策性中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向及風(fēng)險(xiǎn)偏好，與城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的實(shí)際融資需求有所偏離。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，農(nóng)發(fā)總行目前的政策性中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)偏向于支持大、中城市周邊及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣域，但城鄉(xiāng)發(fā)展一體化融資需求卻主要在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，從而導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行在推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化中功能有所弱化，支持乏力�！鹑谥贫劝才挪煌晟�。一是業(yè)務(wù)范圍收縮明顯。目前政策性中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)僅重點(diǎn)支持新農(nóng)村建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款和農(nóng)村道路建設(shè)等有限的領(lǐng)域，抑制了金融產(chǎn)品的供給。二是審批效率較低�，F(xiàn)行信貸審批制度，貸款審批權(quán)限集中在總行和省行，管理行既行權(quán)，又做事，導(dǎo)致項(xiàng)目貸款涉及部門多，審批流程復(fù)雜。———金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。一是金融產(chǎn)品同質(zhì)化，缺乏有特色、高效率、靈活性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。二是準(zhǔn)入門檻高。目前要求客戶為政府投融資客戶，限制了民營客戶準(zhǔn)入；在資本金比例、擔(dān)保方式等方面都設(shè)置了較高的條件。三是抵押擔(dān)保創(chuàng)新能力不足，在探索和創(chuàng)新農(nóng)村抵押擔(dān)保方式上仍難以取得突破�！鹑诜⻊�(wù)功能不強(qiáng)�；鶎愚r(nóng)發(fā)行的機(jī)構(gòu)少，人員少，金融服務(wù)覆蓋率低；服務(wù)手段相對(duì)落后，服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平與商業(yè)銀行相比仍存在較大差距。
2．外部制約因素———配套政策不到位，農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化動(dòng)力不足。城鄉(xiāng)發(fā)展一體化更多體現(xiàn)的是社會(huì)效益與長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)效益，具有公益性的特征。目前國家尚沒有針對(duì)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化融資出臺(tái)相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策和實(shí)行有差別的監(jiān)管政策，同時(shí)還缺乏應(yīng)有的擔(dān)保機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。在沒有激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)保障的情況下，政策性銀行全面參與城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的動(dòng)力必然不足。———政策法律層面存在障礙，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化融資供需錯(cuò)位。目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度仍然不完善，農(nóng)民手中的土地資產(chǎn)難以實(shí)現(xiàn)向土地資本的轉(zhuǎn)換，既制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的進(jìn)一步提高，也限制了土地資產(chǎn)在解決融資抵押時(shí)發(fā)揮更大的效用，限制了融資供應(yīng)。———資源整合不到位，難以滿足農(nóng)發(fā)行信貸準(zhǔn)入要求。在一些經(jīng)濟(jì)條件落后地區(qū)，資源和財(cái)力本身相對(duì)薄弱，地方政府又缺乏整合的觀念和力度，造成地方政府主導(dǎo)的投融資客戶往往難以滿足農(nóng)發(fā)行的融資條件或融資規(guī)模十分有限，難以發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的信貸規(guī)模優(yōu)勢(shì)。
二、河南農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的前景及著力點(diǎn)
（一）發(fā)展前景黨的十八大明確提出“促進(jìn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展”。
因此，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的應(yīng)有之義和基本之策，也是我國未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最強(qiáng)大、最持久的內(nèi)生動(dòng)力。根據(jù)河南省政府規(guī)劃，“十二五”期末河南省城鎮(zhèn)化率將達(dá)到48%，年均提高超過1.7%，即每年有170多萬農(nóng)村人口變?yōu)槌擎?zhèn)人口，未來三年將會(huì)帶動(dòng)1萬億的城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資，在相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期內(nèi)保持高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，融資需求十分巨大和迫切，必將成為農(nóng)發(fā)行長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略支持領(lǐng)域，也必將為農(nóng)發(fā)行創(chuàng)造更廣闊的發(fā)展空間。
（二）支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的著力點(diǎn)。
1．行為邊界。在支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化過程中，必須把握好以下政策尺度：一是必須堅(jiān)持政府主導(dǎo)。政策性銀行的主要職能是配合政府解決市場(chǎng)失靈或彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷，尤其對(duì)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化中的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期建設(shè)項(xiàng)目，首先要列入政府規(guī)劃、政府立項(xiàng)，項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營也必須由政府控制或主導(dǎo)。二是必須具有典型的公益性、非經(jīng)營性特征，重點(diǎn)扶持社會(huì)效益好，但自身效益低、投資周期長(zhǎng)、資金回籠慢的項(xiàng)目。三是必須圍繞“農(nóng)”字做文章，不打“擦邊球”，不與商業(yè)銀行爭(zhēng)“地盤”。
2．著力點(diǎn)。強(qiáng)力推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是農(nóng)業(yè)政策性銀行今后一個(gè)時(shí)期所面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。就信貸支持著力點(diǎn)而言，應(yīng)主要圍繞以下領(lǐng)域來展開：———新農(nóng)村建設(shè)和水利建設(shè)。這是當(dāng)前農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的重點(diǎn)領(lǐng)域和主戰(zhàn)場(chǎng)，必須持之以恒地支持好�！r(nóng)村配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，必須搞好配套的農(nóng)村公共和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，創(chuàng)造宜居生活環(huán)境。農(nóng)發(fā)行主要在農(nóng)村路網(wǎng)、電網(wǎng)、水網(wǎng)、信息網(wǎng)、農(nóng)村能源以及文化教育衛(wèi)生和環(huán)境設(shè)施、便民商業(yè)設(shè)施等方面進(jìn)行支持�！r(nóng)業(yè)綜合開發(fā)。在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國一項(xiàng)重大戰(zhàn)略任務(wù)。要圍繞國家糧食核心產(chǎn)區(qū)建設(shè)“千億斤糧食”增產(chǎn)目標(biāo)，以支持農(nóng)田水利和“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田”為重點(diǎn)，鞏固提升農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，保障國家糧食安全�！獔@區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。配合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，以全省186個(gè)梯級(jí)產(chǎn)業(yè)園區(qū)為基礎(chǔ)，重點(diǎn)支持遷入園區(qū)和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和骨干加工企業(yè)、農(nóng)業(yè)物流體系建設(shè)、現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)以及納入農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的其他涉農(nóng)企業(yè)。
三、農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的對(duì)策建議
（一）賦予農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的政策性職能。在目前糧食收購市場(chǎng)化、主體多元化、融資渠道多樣化的形勢(shì)下，農(nóng)發(fā)行應(yīng)逐步收縮對(duì)糧棉油市場(chǎng)化收購的信貸支持，在保證糧棉油及其他專項(xiàng)儲(chǔ)備性物質(zhì)資金需求的前提下，由國務(wù)院出臺(tái)文件，逐步將支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化納入農(nóng)發(fā)行的政策性職能范圍，增強(qiáng)其支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的歷史使命感和責(zé)任感。
�。ǘ┙⒑屯晟骑L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制�？陀^地說，支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化信貸業(yè)務(wù)由自營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)檎咧噶钚詷I(yè)務(wù)在短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)。因此，要建立和完善農(nóng)發(fā)行這塊自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在一定程度上彌補(bǔ)其損失。比如地方政府建立“城鄉(xiāng)發(fā)展一體化基金”，對(duì)包括農(nóng)發(fā)行在內(nèi)的支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的政策性貸款損失進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)償；完善風(fēng)險(xiǎn)撥備機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行化解涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力等。
�。ㄈ⿲�(shí)施稅收金融扶持政策。國家相關(guān)部門對(duì)農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化信貸業(yè)務(wù)給予一定的稅收、金融方面的扶持政策。一是對(duì)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化貸款業(yè)務(wù)給予稅收減免或稅收返還政策。二是對(duì)農(nóng)發(fā)行支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化單獨(dú)安排信貸計(jì)劃，保證信貸供給。三是繼續(xù)實(shí)施有差別的監(jiān)管政策。
�。ㄋ模⿵�(qiáng)化政銀企深層次全方位合作。政策性金融支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，要堅(jiān)持以政府為主導(dǎo)。一是政府要做好城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的發(fā)展規(guī)劃；努力營造寬松的政策環(huán)境和良好的金融生態(tài)環(huán)境；集中資源打造和壯大與農(nóng)發(fā)行合作的城鄉(xiāng)發(fā)展一體化平臺(tái)。二是農(nóng)發(fā)行要高度重視與地方政府和財(cái)政、土地、規(guī)劃等部門的溝通與合作，不斷改進(jìn)客戶營銷和服務(wù)工作，主動(dòng)介入項(xiàng)目規(guī)劃編制、建設(shè)方案、融資方案制訂等前期工作，積極培育優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。
�。ㄎ澹┩貙挸青l(xiāng)發(fā)展一體化資金籌措渠道。一是積極開展基金投資類業(yè)務(wù)，不斷探索資產(chǎn)證券化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基金、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展基金等投資業(yè)務(wù)的運(yùn)作和推廣，提高資金運(yùn)作效率。二是梳理和整合各類財(cái)政性支農(nóng)資金，完善農(nóng)發(fā)行代理財(cái)政性資金支付管理辦法，提高財(cái)政性資金管理水平，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政性資金的支農(nóng)作用。三是加強(qiáng)與郵政儲(chǔ)蓄銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)的合作，利用其資金優(yōu)勢(shì)，籌集城鄉(xiāng)發(fā)展一體化資金。
�。﹦�(chuàng)新現(xiàn)代銀行金融服務(wù)體系。一是要不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，探索具有地域特色、靈活、便利、高效的城鄉(xiāng)發(fā)展一體化金融產(chǎn)品。二是積極探索土地流轉(zhuǎn)承包經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)民合作社土地股權(quán)抵押、農(nóng)民新型住宅抵押等貸款方式，破解農(nóng)村融資難題。三是完善信貸管理制度，優(yōu)化辦貸流程，提高審批效率。四是加快現(xiàn)代化金融服務(wù)手段和網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，提高金融服務(wù)的覆蓋率和便捷性。五是充實(shí)基層行人員數(shù)量，提高金融從業(yè)人員素質(zhì)，延伸服務(wù)地域范圍，使農(nóng)發(fā)行真正成為深入農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的政策性銀行。
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