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最新理財(cái)資訊：太平洋財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)操作頻違規(guī) 遭罰款
私將傳統(tǒng)渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介紹到電銷渠道，不按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率，違規(guī)沖減手續(xù)費(fèi)，與保險(xiǎn)中介代理暗箱操作……車險(xiǎn)違規(guī)操作屢禁不止，廣東保監(jiān)局又開罰單。因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)操作，日前太平洋財(cái)險(xiǎn)公司惠州支公司被處以18萬元處罰。
業(yè)內(nèi)分析人士稱，車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，這種競(jìng)爭(zhēng)壓力，不僅來自于同行業(yè)之間，還存在于同一家公司不同銷售渠道之間。車險(xiǎn)企業(yè)在業(yè)務(wù)壓力下，違規(guī)操作事件屢禁不止。由于監(jiān)管部門精力以及人力限制，對(duì)險(xiǎn)企的監(jiān)管欠缺持續(xù)性，業(yè)務(wù)檢查也具有隨機(jī)性，這為各種潛規(guī)則橫行提供了生存空間。
車險(xiǎn)違規(guī)操作頻頻 太平洋財(cái)險(xiǎn)遭罰18萬
據(jù)報(bào)道，今年3月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局發(fā)布了對(duì)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司惠州中心支公司的行政處罰通知。經(jīng)查，該公司在2013年期間，存在將傳統(tǒng)渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介紹到電銷渠道出單的行為，受到18萬元行政處罰，副總經(jīng)理黃旭光為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，亦受到警告及1.2萬元行政處罰。
據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的信息，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司惠州中心支公司為了推動(dòng)電銷業(yè)務(wù)的發(fā)展，采取工資與保費(fèi)收入直接掛鉤的政策，在“基本工資”項(xiàng)目下，按照轉(zhuǎn)介紹業(yè)務(wù)簽單保費(fèi)5%-10%的標(biāo)準(zhǔn)為相關(guān)業(yè)務(wù)員計(jì)發(fā)工資，引導(dǎo)業(yè)務(wù)員將傳統(tǒng)渠道車險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介紹到電銷渠道，通過電銷渠道出單。
其實(shí)，類似的事情也發(fā)生在人保財(cái)險(xiǎn)。據(jù)報(bào)道，2013年7月，人保重慶多家支公司因違規(guī)銷售電銷車險(xiǎn)而被處罰，為了搶占經(jīng)銷商處的新車保險(xiǎn)訂單，人保多家支公司授權(quán)4S店以電銷車險(xiǎn)價(jià)格為客戶出單。但是，車險(xiǎn)電銷產(chǎn)品屬于中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批條款，保險(xiǎn)公司必須以直銷形式銷售，按照規(guī)定不得委托、雇用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售車險(xiǎn)電銷專用產(chǎn)品，不得支付手續(xù)費(fèi)等中介費(fèi)用。民安、平安、陽(yáng)光等保險(xiǎn)公司也出現(xiàn)同樣的違規(guī)操作而被罰事件。
除了電銷業(yè)務(wù)管控問題，不按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率、違規(guī)沖減手續(xù)費(fèi)、與保險(xiǎn)中介代理暗箱操作等，也均是險(xiǎn)企被處罰的幾個(gè)主要原因。2013年2月，保監(jiān)會(huì)對(duì)中航安盟的處罰決定書中顯示，該公司存在未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率的違法行為，即該公司使用的IDIT車險(xiǎn)出單系統(tǒng)在投保人指定2名駕駛?cè)藭r(shí)，只把指定的第一名駕駛?cè)诵畔⒆鳛轱L(fēng)險(xiǎn)因素確定費(fèi)率系數(shù)，違反保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的該公司的條款費(fèi)率，即應(yīng)在2人中選擇年齡、性別等風(fēng)險(xiǎn)值數(shù)較高的一人的信息確定風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率。中航安盟因此受到保監(jiān)會(huì)15萬元行政處罰，該公司兩位相關(guān)負(fù)責(zé)人也分別受到2萬元、1萬元及警告處罰。
競(jìng)爭(zhēng)激烈、處罰不嚴(yán) 催生行業(yè)“潛規(guī)則”
除了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)法律，各家保險(xiǎn)公司也均有內(nèi)部《管理?xiàng)l例》，用以約束各分支機(jī)構(gòu)和員工，但是為什么行業(yè)內(nèi)還是會(huì)出現(xiàn)如此多發(fā)的違規(guī)行為?業(yè)內(nèi)分析人士稱，激烈的競(jìng)爭(zhēng)和處罰力度不夠可能是主因，這種競(jìng)爭(zhēng)壓力，不僅來自于同行業(yè)之間，還存在于同一家公司不同銷售渠道之間，壓力之下使得企業(yè)“鋌而走險(xiǎn)”，而監(jiān)管部門開出的罰單往往是幾萬、十幾萬元，且絕大多數(shù)時(shí)候一罰了事。在這位業(yè)內(nèi)人士看來，“癢癢撓”式處罰之下，企業(yè)違規(guī)成本低廉，要想杜絕違規(guī)現(xiàn)象恐難收到成效。
據(jù)了解，在新車保險(xiǎn)市場(chǎng)，汽車經(jīng)銷商是最主要的銷售渠道，拿到這個(gè)渠道的入場(chǎng)券，對(duì)險(xiǎn)企來說至關(guān)重要。經(jīng)銷商為了滿足客戶的不同需求，會(huì)同時(shí)與多家險(xiǎn)企建立合作關(guān)系。一家合資品牌經(jīng)銷商銷售經(jīng)理向記者透露，在選擇合作伙伴時(shí)，“我們比較看重險(xiǎn)企的服務(wù)能力，還有商務(wù)政策。比如平安理賠快，人保更靈活�！边M(jìn)入到銷售渠道后，還要面臨新的問題。上述經(jīng)銷商人士坦承，“銷售人員在給客戶推薦保險(xiǎn)企業(yè)時(shí)，并沒有什么統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，隨機(jī)性很強(qiáng)。”這也意味著，險(xiǎn)企能否給到的真正實(shí)惠、以及與銷售人員的關(guān)系好壞，都會(huì)影響最終的保單成交量。盡管相關(guān)法規(guī)對(duì)車險(xiǎn)代理傭金有具體規(guī)定，但是在實(shí)際操作過程中，也有“靈活變通”的方法。上述以人保為代表的保險(xiǎn)公司，以電銷折扣在4S店銷售新車保險(xiǎn)的案例只是冰山一角。
近年來，電銷業(yè)務(wù)的快速發(fā)展導(dǎo)致同一家公司內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)開始白熱化。相比傳統(tǒng)車險(xiǎn)銷售渠道，電銷業(yè)務(wù)的成本優(yōu)勢(shì)明顯，一個(gè)保單，業(yè)務(wù)員只需要幾個(gè)電話就能搞掂，節(jié)省掉交通成本、客戶關(guān)系維護(hù)成本等支出。因此，平安、人保、太保等多家險(xiǎn)企對(duì)電銷業(yè)務(wù)越來越重視，它們下級(jí)各家支公司一般都背負(fù)有電銷任務(wù)指標(biāo)。平安保險(xiǎn)公司銷售員工告訴我們，類似于電銷渠道搶奪傳統(tǒng)車險(xiǎn)渠道客戶資源的事情，幾乎在每家開展電銷業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企中存在。該員工抱怨，原則上兩個(gè)渠道的客戶資源是分開的，但是因?yàn)閭鹘y(tǒng)車險(xiǎn)渠道銷售人員是按照單個(gè)保單計(jì)算提成，而電銷渠道銷售人員是按照總的保單數(shù)量計(jì)算提成，后者對(duì)保單數(shù)量的追求更加迫切，導(dǎo)致他們不顧公司規(guī)定，通過某些手段挖取傳統(tǒng)渠道的客戶資源，加上電銷渠道提供給客戶的保費(fèi)價(jià)格優(yōu)惠較高，大量傳統(tǒng)渠道客戶被成功挖走。而對(duì)于不同渠道之間爭(zhēng)搶客戶的行為，管理層往往睜一只眼閉一只眼。
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