中小企業(yè)信用管理的方法

　　一、中小企業(yè)信用管理的意義

　　我國目前正處在市場經(jīng)濟初興時期，從歷史的原因來看，信用缺失問題是深深根植于計劃經(jīng)濟時代背景的，甚至有其客觀必然性。在經(jīng)濟轉軌中，以新的信用交易為基礎，以健全高效的法律體系和執(zhí)法體系為依托，適應市場經(jīng)濟條件的社會信用體系還未真正建立起來，而原來以“人文”為背景的，靠熟人，靠關系的交易方式和觀念正在急劇改變并逐步解體。在這個承前啟后的時代，中小企業(yè)的信用管理極為重要。

　　在轉型期間，不規(guī)范行為出現(xiàn)較多，因此擴大了中小企業(yè)的損失，減少了中小企業(yè)的發(fā)展機會。中小企業(yè)加強信用管理可以防范信用危機、控制信用風險、提升企業(yè)形象、規(guī)范信用行為。

　　二、中小企業(yè)的資信調查

　　首先，調查的第一步是確定資信調查的目標和范圍，主要依據(jù)是企業(yè)本身所選用的信用政策，客戶申請信用額度的大小，是新客戶還是老客戶。

　　資信調查的第二階段是要求指定一個最有效的計劃，調查經(jīng)理在批準計劃以前需要估計該計劃的成本。在設計一個調查計劃時，主要從整體上來規(guī)劃整個調查過程。調查計劃要求既收集第一手資料，又收集第二手資料。所謂第一手資料是企業(yè)根據(jù)需要與客戶進行訪談或實地調查走訪客戶收集整理取得的。第二手資料主要來源于官方、銀行、公眾媒介以及征信部門和其它第三方。一份調查計劃應該包括調查的目標，調查所應該收集的資料，所用調查方法和工具，調查所花費的時間與經(jīng)費預算等。

　　收集并整理信息后，形成調查報告，最后制作客戶檔案。

　　三、中小企業(yè)的信用分析

　　當客戶提出信用申請后，就需要對客戶進行信用分析，這是一個使用系統(tǒng)方法公開地判定所有客戶信用限額的過程。在這個過程中，應該使用各種評估方法以尋找并且分析跟蹤客戶的財務狀況和信用有關的信息。

　　分析包括客戶業(yè)務的研究，市場狀況的分析，市場地位、企業(yè)管理情況、企業(yè)財務狀況等。

　　首先確定分析目的，然后搜集分析資料，選擇分析方法，進行分析計算，撰寫分析報告。

　　四、中小企業(yè)的賒銷管理

　　賒銷是一種信用銷售，目的是為了擴大市場份額，降低庫存費用，方便客戶資金，借以擴大產(chǎn)品銷售以及滿足客戶檢驗要求。賒銷政策是指授信方指定的應收賬款的管理政策，既對應收帳款投資進行規(guī)劃與控制而確立的基本原則與行為規(guī)范，包括信用標準、信用條件和收帳三部分內(nèi)容。指定合理的賒銷政策并有效地進行決策，是加強應收帳款管理，提高應收帳款投資效益的重要前提。

　　加強賒銷管理對于提升一個企業(yè)的形象和市場競爭力，減少信用風險和損失具有特別重大的意義。

　　五、中小企業(yè)的信用等級管理

　　中小企業(yè)的信用狀況是中小企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營期間對外進行經(jīng)濟交往的基本信息的集中表現(xiàn)。

　　企業(yè)信用服務體系為企業(yè)信用等級分類制定了標準。實施了記錄和披露的制度。企業(yè)信用服務體系根據(jù)企業(yè)的信用等級分類，實施分類管理是企業(yè)信用監(jiān)督的重要環(huán)節(jié)，采用建立企業(yè)信譽激勵機制，建立企業(yè)信用預警機制，建立企業(yè)失信懲戒機制，建立企業(yè)嚴重失信淘汰機制。

　　企業(yè)信用服務體系是一項系統(tǒng)工程，各級企業(yè)信用服務單位要高度重視，列入重要議事日程，加強領導，統(tǒng)一規(guī)劃，指定實施可行的方案，有計劃分步驟地落實。

　　加強中小企業(yè)信用等級管理，企業(yè)本身應積極配合信用服務體系，參與到信用建設的工作中來，以自身信用交往為要求，以信用等級為體現(xiàn)。

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