工資低沒(méi)有積蓄的白領(lǐng)該如何理財(cái)

　　相信很多白領(lǐng)都有一個(gè)同樣的困惑，雖然有一份光鮮的工作，可是一月工資卻不多。那么大家知道工資低沒(méi)有積蓄的白領(lǐng)該如何理財(cái)呢？下面一起來(lái)看看！

　　一、記賬梳理自己的支出和收入

　　總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個(gè)月下來(lái)沒(méi)什么結(jié)余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。白領(lǐng)朋友可以采取記賬的方式，這樣能把自己的收入和開(kāi)支梳理清楚，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財(cái)策略。

　　二、定期儲(chǔ)蓄

　　儲(chǔ)蓄是最傳統(tǒng)也是最常見(jiàn)最保守的理財(cái)方式。雖然現(xiàn)在利率趕不上CPI增長(zhǎng)，但是強(qiáng)制性存款對(duì)個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)也必不可少�！澳苜嶅X，又能有計(jì)劃的花錢”才是投資理財(cái)之道!白領(lǐng)朋友可以在每個(gè)月拿到工資的時(shí)候，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整閏者基金定投，剩下的留作支出部分。尤其對(duì)于不懂投資知識(shí)，盲目投資的人來(lái)說(shuō)，還不如把錢存在銀行有保障。

　　三、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例

　　中國(guó)人自古以來(lái)就對(duì)土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會(huì)轉(zhuǎn)移到投資中去。許多人看到房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升，覺(jué)得買房子是很保險(xiǎn)的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房?jī)r(jià)下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘I房而背上幾十上百萬(wàn)房貸也往往導(dǎo)致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移而逐漸縮水。固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差，近兩年專家更是預(yù)言將出現(xiàn)樓市泡沫，所以，固定資產(chǎn)投資要根據(jù)自己的情況和家庭情況合理安排，在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過(guò)60%。

　　四、重視保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中是風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而非投資工具。保險(xiǎn)的最大功能是保障未來(lái)生活不因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而被徹底改變。白領(lǐng)朋友不要忽視保險(xiǎn)的重要性，尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生豺者發(fā)生意外，將給家庭帶來(lái)巨大的打擊。家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對(duì)象。

　　五、做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃

　　很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個(gè)人或家庭資產(chǎn)超過(guò)幾百萬(wàn)了，也沒(méi)想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老計(jì)劃，更是無(wú)暇顧及。很多都市人都只知道拼命掙錢，準(zhǔn)備掙到了錢就休息，但是對(duì)于未來(lái)卻沒(méi)怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始，建立長(zhǎng)期規(guī)劃。

　　六、不要妄想一夜暴富

　　理財(cái)是什么?許多人對(duì)于理財(cái)沒(méi)有清醒認(rèn)識(shí)，認(rèn)為理財(cái)就是投資賺錢，有的人甚至認(rèn)為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財(cái)。其實(shí)，理財(cái)就是通過(guò)對(duì)家庭資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)的分析，制定長(zhǎng)期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。一夜暴富不是理財(cái)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念才是正確觀念。

　　七、不盲目跟風(fēng)

　　我們發(fā)現(xiàn)周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時(shí)候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實(shí)際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資之后就被套牢。在對(duì)自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬(wàn)不要碰。

　　八、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置

　　“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”——這句話我們總能聽(tīng)到，但在實(shí)際投資過(guò)程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。從自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高;而全是房產(chǎn)的話，也會(huì)讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。還有，在配置資產(chǎn)的時(shí)候，千萬(wàn)不要忘記買保險(xiǎn)。

　　九、充分準(zhǔn)備緊急備用金

　　很多家庭都忽視了這一點(diǎn)，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現(xiàn)金很少。雖然把錢放在銀行存活期沒(méi)有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將3-6個(gè)月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時(shí)之需。

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