十一國慶前如何挑選理財產品？

　　“盼來盼去，終于等到5.6以上的銀行理財了!”早上“偵查”回來，退休教師周女士興奮地帶上銀行卡，準備去家門口的一家股份制銀行購買理財產品。經歷了慘淡的 7月和8月，銀行理財市場9月總算看到些起色。分析師建議，趁著“金九銀十”的節(jié)日理財熱潮，市民可以在 9月中下旬購買中短期產品，正好趕上年末或者明年另一撥高收益產品。

　　9月理財迎來小高潮

　　有了去年“錢荒”風波的教訓，今年市場流動性始終保持著相對寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財產品的節(jié)奏都平緩許多。一位股份制銀行理財經理表示，今年6月末收益率最高的時候，該行非保本浮動類產品的收益也沒超過5.7%;7月和8月市場更是“量價齊跌”，出來個5.2%的產品都會被搶購一空。

　　然而進入9月，三季度末的時點效應開始顯現，理財產品始迎來了“開局紅”。據統(tǒng)計，9月首周，全國共有719款銀行理財產品發(fā)售，平均預期收益率為5.15%，較前一周上升0.05個百分點;第二周，全國共有604款銀行理財產品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結構性理財產品累計發(fā)售583款，平均預期收益率為5.15%，與前一周持平。分析師表示，9月中下旬理財市場依然具有頗多看點，節(jié)日題材和季末效應將會為理財產品帶來另一個收益爆發(fā)期。

　　買到“上6”產品不容易

　　9月中旬全國有20款非結構性理財產品的預期收益率超過6%，可多為小城商行在當地發(fā)行的產品。

　　這次等到5.6%以上的產品，周女士很高興。她的上一期理財8月初就到期了，她一直想等個“上6”的，但發(fā)現現實與理想差距太大。周女士表示，雖然小城商行的產品收益高，但網點太少，購買不方便�！艾F在理財經理都不肯預留額度了，想買就得一大早排隊，銀行離家那么遠，太折騰了。”數據也顯示，收益率大于等于6%的理財產品從1月份的1857款到8月份的142款，足足相差13倍。

　　不要迷信外資銀行

　　中資銀行的高收益產品難買，“高大上”的外資銀行在理財產品的服務方面會不會更貼心?理財分析師認為，外資銀行的理財產品以結構性產品為主，掛鉤標的多為利率、匯率、大宗商品、基金和股票，這類產品風險較大，對于風險承受能力弱的普通市民來說，不建議購買。

　　另外，外資銀行理財產品通常嵌入金融衍生品，結構比較復雜，中國投資者若不在購買前仔細閱讀并且了解清楚專業(yè)術語的含義，無法真正了解清楚外資銀行理財產品的投資結構和風險所在。

　　不過分析師提到，現在手中有外幣的朋友，在外資銀行進行定期存款倒是不錯的選擇，利率甚至可以達到中資銀行數倍之多。

　　中短期產品可入手

　　國慶前夕，各家銀行都會推出一些較高收益的理財產品供市民選擇，一般會比平常產品的收益率高0.5個百分點左右，對市民比較有吸引力。投資者近期挑選理財產品的時候，不妨挑選中短期的產品。分析師認為，一般銀行的理財產品都會在年中年末和國慶節(jié)這種節(jié)慶時期出現收益率上漲的行為，現在如果購買3個月左右期限的產品，會在12月底到期，正好趕上高收益率的年底理財產品，這樣可做到讓自己手中的資金最大程度的升值。不過，頻繁買短期產品拿到的收益往往不如買一年期或半年期的產品收益高。投資人理財應該有長遠規(guī)劃，有自己的安排，至于季節(jié)性產品，如果趕上最好，沒趕上也沒有必要刻意等。

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