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重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容清單
清單，漢語詞匯，漢語拼音為qīng dān，指的是詳細(xì)登記有關(guān)項(xiàng)目的單子。下面是小編整理的重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容清單，歡迎閱覽！
一、非現(xiàn)場調(diào)查
1、接到客戶申請材料后，通過研究、分析申請材料來了解借款申請人基本經(jīng)營情況和貸款需求。
2、根據(jù)所掌握的相關(guān)信息和以往評價(jià)經(jīng)驗(yàn)，對企業(yè)品質(zhì)、實(shí)力、環(huán)境、資信狀況等基本經(jīng)營情況及主要風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行初步分析判斷。
3、根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，從盈利能力、成長能力、營運(yùn)能力、短期償債能力及長期償債能力五個(gè)方面對借款申請人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，初步判斷借款申請人的違約風(fēng)險(xiǎn)概率。
4、通過查詢并分析借款申請人及其法定代表人、實(shí)際控制人在我行及其他銀行的信貸數(shù)量、結(jié)構(gòu)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類以及信用增長與生產(chǎn)經(jīng)營匹配情況，對借款申請人及法定代表人的申請動機(jī)及資信情況進(jìn)行初步分析。
5、通過抵質(zhì)押物權(quán)利憑證，分析抵質(zhì)押物的價(jià)值穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力、存放狀況、使用情況、有無權(quán)利瑕疵、抵質(zhì)押物與借款申請人的關(guān)系及抵質(zhì)押行為動機(jī)。
6、根據(jù)借款申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況、市場及行業(yè)特點(diǎn)，對借款申請人申請金額、用途及期限的合理性進(jìn)行初步分析。
7、對擔(dān)保企業(yè)，除按照上述分析方法進(jìn)行初步分析和判斷外，還需調(diào)查分析擔(dān)保企業(yè)與借款申請人的關(guān)系及其提供擔(dān)保的動機(jī)。
8、在進(jìn)行非現(xiàn)場調(diào)查中，除以企業(yè)基礎(chǔ)材料為主要依據(jù)外，
還可根據(jù)調(diào)查需要和所掌握的信息渠道，采取電話詢問、網(wǎng)絡(luò)查詢、專家咨詢及向上下游企業(yè)核實(shí)等手段進(jìn)行側(cè)面核實(shí)和印證，但須注意保護(hù)我行、借款申請人、擔(dān)保人及其法定代表人、實(shí)際控制人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
二、現(xiàn)場調(diào)查
1、在現(xiàn)場調(diào)查前，擬定現(xiàn)場調(diào)查要點(diǎn)，以提高現(xiàn)場調(diào)查的質(zhì)量和效率。現(xiàn)場調(diào)查實(shí)行營銷經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理雙人調(diào)查制度，應(yīng)到借款申請人和擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營所在地現(xiàn)場調(diào)查并與借款申請人和擔(dān)保人的法定代表人及實(shí)際控制人面談。
2、基本面調(diào)查
�。�1）根據(jù)申請企業(yè)公司章程規(guī)定，確認(rèn)有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單，核實(shí)法定代表人和實(shí)際控制人的簽字樣本。
�。�2）核實(shí)特種行業(yè)經(jīng)營許可文件原件(對于需要經(jīng)國家相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案才能開展的業(yè)務(wù))。
�。�3）核實(shí)中長期授信項(xiàng)目所需批準(zhǔn)文件原件；核實(shí)短期授信項(xiàng)目的購銷合同、協(xié)議原件等證明真實(shí)交易的背景材料。
3、財(cái)務(wù)信息調(diào)查核實(shí)
�。�1）審核客戶驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)告原件，若借款申請人或擔(dān)保人會計(jì)政策頻繁變更或會計(jì)科目異常，應(yīng)要求企業(yè)說明原因，如有必要可進(jìn)一步查證相關(guān)財(cái)務(wù)明細(xì)憑證或?qū)齑娲尕涍M(jìn)行實(shí)地勘察。
�。�2）對財(cái)務(wù)報(bào)表的各種勾稽關(guān)系錯(cuò)誤或特別事項(xiàng)在附注中未進(jìn)行解釋說明的，應(yīng)要求提供合理說明。
�。�3）若借款申請人或擔(dān)保人資產(chǎn)負(fù)債率偏高、流動比率低、
負(fù)債期限錯(cuò)配、經(jīng)營凈現(xiàn)金流連續(xù)幾個(gè)會計(jì)年度為負(fù)數(shù)、盈利能力及運(yùn)營能力下降，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查、分析財(cái)務(wù)狀況不合理的原因及發(fā)展趨勢。
�。�4）若借款申請人或擔(dān)保人或有負(fù)債、無形資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易金額偏高，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，要求企業(yè)對其合理性做出說明分析。
4、對借款申請人和擔(dān)保人的產(chǎn)品、市場競爭狀況、主導(dǎo)產(chǎn)品核心競爭力和未來經(jīng)營發(fā)展方向做全面調(diào)查。
5、現(xiàn)場調(diào)查、查看抵質(zhì)押品
（1）應(yīng)查看抵質(zhì)押品等有關(guān)權(quán)利憑證原件，并實(shí)地查看抵質(zhì)押品存放或使用情況
�。�2）應(yīng)取得我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的預(yù)評估報(bào)告(信貸業(yè)務(wù)審批通過后取得我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的正式評估報(bào)告)，也可由我行人員對抵押物價(jià)值從嚴(yán)進(jìn)行估價(jià)判斷并與抵押人協(xié)商作價(jià)。
6、若認(rèn)為實(shí)地調(diào)查難以全面反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，可進(jìn)行其他非財(cái)務(wù)信息調(diào)查。
（1）擬由法定代表人或?qū)嶋H控制人個(gè)人承擔(dān)連帶責(zé)任保證的，應(yīng)對法定代表人或?qū)嶋H控制人及其家庭財(cái)產(chǎn)、投資、負(fù)債、日常收入、開支情況進(jìn)行調(diào)查。
（2）收集其他能證明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動情況的資料，如納稅清單、近一年水電費(fèi)、其他公用事業(yè)繳費(fèi)清單、進(jìn)出口企業(yè)的海關(guān)報(bào)關(guān)單、出口退稅證明、銀行對帳單等，上述材料至少需收集兩項(xiàng)以上。
�。�3）調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)線開工情況及生產(chǎn)能力利用情況，如有條件可向工人進(jìn)行交叉核實(shí)。
7、對借款用途合法性、真實(shí)性調(diào)查。
�。�1）調(diào)查合同(協(xié)議)是否真實(shí)并已生效；調(diào)查即將履行或正在履行的合同或協(xié)議的交易背景的真實(shí)性。
�。�2）調(diào)查合同(協(xié)議)標(biāo)的是否合法并為借款申請人正常生產(chǎn)經(jīng)營所需或其經(jīng)營范圍所允許，若需政府部門特許，應(yīng)要求借款申請人提供相關(guān)許可批文。
�。�3）調(diào)查銷貨合同標(biāo)的名稱、數(shù)量、規(guī)格是否與購貨合同上的貨物名稱、數(shù)量、規(guī)格相符，且購銷差價(jià)合理，確能獲取合理的利潤。
�。�4）調(diào)查建筑工程承包合同(包括勘察、設(shè)計(jì)、建筑、安裝合同)，勘察、設(shè)計(jì)合同應(yīng)包括雙方提交勘察、設(shè)計(jì)基礎(chǔ)資料，設(shè)計(jì)文件(包括概算)的時(shí)間，設(shè)計(jì)的質(zhì)量要求以及其他協(xié)作條件等條款；建筑、安裝工程合同應(yīng)包括工程范圍、建設(shè)工期、中間交工、工程開竣工時(shí)間、工程質(zhì)量、工程造價(jià)、技術(shù)資料交付時(shí)間、材料和設(shè)備供應(yīng)責(zé)任、撥款和結(jié)算、交工驗(yàn)收、雙方互相協(xié)作等條款。
�。�5）申請固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款的，應(yīng)收集以下材料并核實(shí)其真實(shí)性：
�、儆袡�(quán)部門對該固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的審批文件。②國家有權(quán)部門審批的開工報(bào)告(如有)或分年投資計(jì)劃。③項(xiàng)目各項(xiàng)資金來源正式的書面承諾或證明文件。④截至上期為止，固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目各項(xiàng)資金已到位、建設(shè)進(jìn)度已按投資計(jì)劃完成的證明文件。
⑤擬購設(shè)備、材料訂貨合同清單。
三、擔(dān)保情況調(diào)查
1、保證人資格調(diào)查和評價(jià)：
（1）原則上經(jīng)我行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的以下單位和個(gè)人可以接受為保證人：銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)；經(jīng)本行信用等級評定為A級以上的企業(yè)；可用于做保證的各類擔(dān)�；鸷推渌穑恍抛u(yù)良好，無不良貸款，具有擔(dān)保能力，且現(xiàn)金流量大的盈利企業(yè)；實(shí)力雄厚，現(xiàn)金流量大，關(guān)系到國計(jì)民生的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)法人；有較強(qiáng)償債能力，現(xiàn)金流量大，具備保證資格的事業(yè)法人。
（2）我行原則上不接受下列單位作為保證人：
國家機(jī)關(guān)（財(cái)力貸款除外）和學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門；無固定經(jīng)營場所、無代償能力的企業(yè)；多頭擔(dān)保，或有負(fù)債超過其償債能力的企業(yè)；關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部互保且超過保證能力的企業(yè)；超過規(guī)定擔(dān)保額度的政府擔(dān)保基金、或其他風(fēng)險(xiǎn)基金；未經(jīng)董事會書面同意的外資企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司；在人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)、我行信貸管理系統(tǒng)和其他公共信息系統(tǒng)中，有過不良記錄的。
（3）保證人保證能力評價(jià)
企事業(yè)單位保證重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容清單的：首先，對保證人做出信用等級評定；其次，對保證人作出評價(jià)，主要包括三個(gè)方面：基本情況、財(cái)務(wù)狀況分析、銀行融資擔(dān)保情況、或有負(fù)債情況對擔(dān)保能力的影響，對其代償能力分析在業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告中具體體現(xiàn)；
自然人保證的：對自然人的資產(chǎn)狀況和代償能力進(jìn)行分析，從事經(jīng)營的要對其經(jīng)營狀況和前景做出評價(jià)和分析。
2、抵押物調(diào)查和評價(jià)
�。�1）我行接受下列財(cái)產(chǎn)的抵押：
商業(yè)價(jià)值高，評估價(jià)值實(shí)，地理位置好，易變現(xiàn)的寫字樓、酒店、商場、標(biāo)準(zhǔn)廠房、車庫，門市房、國有土地使用權(quán)；其中：劃撥國有土地使用權(quán)抵押需取得當(dāng)?shù)乜h級以上國土部門同意設(shè)置抵押的文件。
易變現(xiàn)的商品住宅；商品住宅抵押應(yīng)滿足以下條件：住宅面積>(當(dāng)?shù)厝司》棵娣e×抵押人家庭人數(shù))；抵押人不屬于低保對象；抵押住宅是城區(qū)范圍內(nèi)的商品住房。
�。�2）我行規(guī)定不接受的財(cái)產(chǎn)，禁止抵押。
�。�3）調(diào)查報(bào)告中應(yīng)具體描述抵押物的基本狀況。如位置、面積、結(jié)構(gòu)等。
�。�4）確定價(jià)值
抵押物價(jià)值需要評估的應(yīng)由我行指定的，具有評估資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估或預(yù)評估。
（5）確定抵押率
抵押率確定的主要依據(jù)：抵押物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。以房地產(chǎn)抵押的抵押率原則上不得高于其評估價(jià)值的70%。
3、質(zhì)押物調(diào)查和評價(jià)
�。�1）我行接受下列財(cái)產(chǎn)的質(zhì)押：
境內(nèi)銀行出具的本外幣存單、承兌匯票、本票、備用信用證；繁華地帶易變現(xiàn)商鋪經(jīng)營權(quán)；上市公司的法人股及境內(nèi)上市流通的債券、本票、基金；其他權(quán)利質(zhì)押。
�。�2）我行規(guī)定不接受的權(quán)利，禁止質(zhì)押。
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