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建議關注信用卡催收外包業(yè)務的法律風險
建議關注信用卡催收外包業(yè)務的法律風險
隨著信用卡業(yè)務的普及，信用卡欠款總額也隨之上升，單憑銀行已經難以完成信用卡債務的催收工作，因此，許多銀行出于加快信用卡逾期欠款回收、降低經營成本的考慮，將信用卡欠款的催收業(yè)務外包給一些第三方催收公司。這種做法雖然一定程度上減少了銀行成本壓力，加快了催收回款的速度，但從現(xiàn)有實踐看，催收外包業(yè)務一旦開展不慎，將會對銀行聲譽、客戶利益，乃至于社會帶來很大的負面影響，各類報刊對此類問題的報道也是屢見不鮮。因此，發(fā)卡銀行在開展催收外包業(yè)務時一定要謹慎。結合目前的法律法規(guī)，建議各行在開展催收外包業(yè)務時應注意以下幾點：
一、催收外包公司的主體合法性。信用卡催收外包公司作為第三方機構，是否擁有合法性一直引發(fā)社會的質疑。國家有關部門對社會上的“討債公司”及“討債行為”曾頒布過禁止性文件，而第三方催收公司大多數(shù)是游離于法律法規(guī)之外的“討債公司”，既沒有國家頒發(fā)的經營許可牌照，又缺乏相關法律法規(guī)的約束與管理，這些都導致了此類第三方催收公司承擔催收業(yè)務
第一文庫網 的非法性。因此，銀行在選擇催收外包公司時，應注意選擇有催收外包業(yè)務經營資質的第三方公司進行合作。二、委外催收授權的合法性。信用卡客戶透支后，銀行與客戶之間就形成了債權債務關系，銀行有權要求用戶還款。委托催收外包公司進行催收，實際上是銀行將要求客戶還款的催收權利授權委托給催收公司，在此過程中，授權范圍是否明確，授權權限是否合法，催收公司催收手段是否合法，都將影響委外催收是否合法有效。授權不明、非法催
收所帶來的法律后果將由銀行和催收外包公司共同承擔。從理論上講，催收外包公司所能行使的權利只能是提醒信用卡欠款客戶還款，無論是采用電話還是上門面談方式，都不能行使除提醒之外的任何手段進行催收。因此，銀行在委托催收公司行使催收權利時，應當以書面授權或簽署協(xié)議的形式授權催收公司行使催收權利，明確催收的權利范圍，要求催收公司采取合法方式進行催收。同時，加強對催收公司催收方式與手段的監(jiān)控，對催收公司采取諸如電話騷擾、威脅恐嚇、哄騙敲詐等非法手段進行催收的，應及時予以制止乃至終止授權。
三、客戶信息的保密義務。銀行授權催收外包公司進行催收業(yè)務時需要提交相關客戶信息，例如姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話及信用卡卡號等，這就存在客戶信息被泄露的風險。一旦不法催收外包公司利用銀行在發(fā)行信用卡環(huán)節(jié)的漏洞，盜用這些信息申請信用卡，或將客戶信息泄露給第三人，就有可能使銀行承擔違反保密義務的違約責任，也可能給客戶造成嚴重的經濟損失。因此，銀行在授權第三方公司進行委外催收時，應嚴格控制客戶信息的提供范圍，與催收外包公司明確各項保密義務及違約責任，避免因客戶信息泄露可能導致的各種法律后果。 （福建行辦公室）
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