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銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告（精選5篇）
時間飛快，一段時間的工作已經(jīng)結(jié)束了，轉(zhuǎn)眼回顧這段時間的工作，有得有失，立即行動起來寫一份自查報告吧。相信許多人會覺得自查報告書很難寫吧，以下是小編精心整理的銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告 1
根據(jù)xxx銀行重要業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，我行在xx年度按照計劃先后成功開展了三次模擬真實業(yè)務(wù)，貼近實戰(zhàn)的應(yīng)急演練。演練檢驗了災(zāi)難備份系統(tǒng)的可用性，驗證了災(zāi)難切換的及時性和有效性，提升我行對突發(fā)事件的協(xié)同處置能力，檢驗了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的可用性，也促使我們不斷更新完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，現(xiàn)將業(yè)務(wù)連續(xù)性實施情況匯報如下：
一、基本情況
�。ㄒ唬I(yè)務(wù)連續(xù)性計劃
為降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運營中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷的重要業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力，確保各項重要業(yè)務(wù)的連續(xù)性、高效性，我行于20xx年制定了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。該計劃中明確了業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)及職責(zé)，明確了我行重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確定了業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序，制定了重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)，包含了各類突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案，制定了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練的內(nèi)容、流程及頻率。
�。ǘ�(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)情況
我行于20xx年xx月將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)托管于xx，同年xx月在xxxxxx建設(shè)了同城災(zāi)備中心，對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ic卡系統(tǒng)實現(xiàn)了、二代支付系統(tǒng)實現(xiàn)了應(yīng)用級災(zāi)難備份，達到第五級災(zāi)備水平，rp0實現(xiàn)數(shù)據(jù)零丟失，rto達到小于4小時。在xxx建立了數(shù)據(jù)級災(zāi)備對核心業(yè)務(wù)進行數(shù)據(jù)級備份，rpo小于等于24小時。
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃實施情況
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃測試與演練包含應(yīng)急執(zhí)行小組應(yīng)急處理的有效性，故障解決的準(zhǔn)確性，進行生產(chǎn)系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)后的正確性與運行效率檢驗，使用用災(zāi)備系統(tǒng)接管系統(tǒng)服務(wù)后的正確性與運行效率，外部資源的協(xié)調(diào)情況等。由應(yīng)急執(zhí)行小組制定了演練方案，聯(lián)合外包商由各成員按照演練計劃、演練時間安排進行測試演練。
�。ㄒ唬┒Ц断到y(tǒng)應(yīng)急切換演練
為保障xxx銀行信息系統(tǒng)安全、可靠、穩(wěn)定運行，提高應(yīng)對各類信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力， x月xx日組織開展了二代支付系統(tǒng)應(yīng)急演練。本次演練包括應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等各類故障的應(yīng)急處置。作為一年一度的應(yīng)急演練，本次演練在往年基礎(chǔ)上進行了完善補充，內(nèi)容更加全面，場景更加真實，整個演練過程成功，達到了預(yù)期目的。
�。ǘ┖诵南到y(tǒng)、xxx柜面系統(tǒng)、xx系統(tǒng)切換演練 x月xx日凌晨x點到x點xx分，在總行科技信息部、風(fēng)險管理部、運行管理部、零售業(yè)務(wù)部等部門與xxxx公司配合完成了對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、xxx柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、xxx系統(tǒng)、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的同城災(zāi)備切換演練。本次演練模擬xxxx數(shù)據(jù)中心發(fā)生災(zāi)難性事件，啟用xxx災(zāi)備中心進行生產(chǎn)，演練完成后，將業(yè)務(wù)回切到xxx數(shù)據(jù)機房。本次演練業(yè)務(wù)驗證采用真實銀行卡和銀行賬戶進行測試，災(zāi)備切換和回切后的業(yè)務(wù) 驗證均取得了成功。本次演練貼近實戰(zhàn)場景，驗證了同城災(zāi)備環(huán)境的可用性，同時通過演練檢驗了在重大突發(fā)事件發(fā)生時，我行的應(yīng)急恢復(fù)團隊能夠按照應(yīng)急處理預(yù)案中的角色分配，快速處理故障。
（三）流動性風(fēng)險應(yīng)急演練
x月xx日，由計劃財務(wù)部牽頭組織開展了流動性風(fēng)險應(yīng)急演練。本次演練由計劃財務(wù)部牽頭，董事會辦公室、風(fēng)險管理部、行政辦公室、運行管理部、科技信息部、金融市場部、審計部、小微金融部、公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部積極配合并全程參與。前期準(zhǔn)備階段各部（室）多次協(xié)調(diào)，研究制定演練方案，推敲演練細節(jié)，共同制定了方案。演練場景一是網(wǎng)點搬遷，部分客戶不知情，造成不良輿論，提前支取存款，產(chǎn)生擠兌，現(xiàn)金庫存告急；演練場景二是同業(yè)市場資金緊張無法通過正回購籌借資金，導(dǎo)致我行流動資金緊張，資金缺口xx億元，該信息被誤傳，大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款，各網(wǎng)點現(xiàn)金庫存告急。
通過此次演練，實戰(zhàn)檢驗了我行流動性風(fēng)險管理能力，對進一步增強流動性風(fēng)險意識、提高流動性風(fēng)險管理水平具有積極的推動作用。
三、下一步工作及建議
本年度按照業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃開展了幾次應(yīng)急演練取得了圓滿成功，提高了我行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力，下一步的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃工作還有：
（一）修訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃
我行使用的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃是xxxx制定，在核心系統(tǒng)托管后，部分業(yè)務(wù)模式發(fā)生了變化，需要對業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃進行修訂，要確保該計劃的切實可行，最好專門指派一個或多個員工來履行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的編制以及定期測試和維護這個計劃的職責(zé)。
�。ǘI(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的學(xué)習(xí)
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃是一套基于業(yè)務(wù)運行規(guī)律的管理要求和規(guī)章流程，使一個組織在突發(fā)事件面前能夠迅速作出反應(yīng)，以確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能可以持續(xù)，而不造成業(yè)務(wù)中斷或業(yè)務(wù)流程本質(zhì)的改變，它包含了確定關(guān)鍵業(yè)務(wù)、確定支持關(guān)鍵業(yè)務(wù)的`資源和系統(tǒng)、估計潛在的災(zāi)難事件、選擇計劃策略、如何實施策略、測試和修訂計劃等方面。我行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃方面還未與專業(yè)人才，需要培養(yǎng)一名或多名業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的專業(yè)人才，可參加災(zāi)難恢復(fù)協(xié)會的相關(guān)培訓(xùn)，充實我行專業(yè)人才隊伍。
（三）網(wǎng)銀系統(tǒng)的應(yīng)急切換演練
由于我行的網(wǎng)銀同城災(zāi)備系統(tǒng)于20xx年xx月完成建設(shè)，上一次的重要信息系統(tǒng)應(yīng)急切換演練未包含網(wǎng)銀系統(tǒng)，下一步需要制定網(wǎng)銀系統(tǒng)的災(zāi)備應(yīng)急切換演練的計劃和方案。
銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告 2
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務(wù)將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對如何加強商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進行探討。
一、管理方面
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[2011]104號）是我國在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進、運營中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
1. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方法及建議
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃通過風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險識別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風(fēng)險場景制定應(yīng)急預(yù)案，對于關(guān)鍵資源開展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的不足，并進行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的維護工作。
2. 組建合適的業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來說，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險體系項下，銀行的風(fēng)險管理部門作為全面風(fēng)險主管部門應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進度和節(jié)點要求，協(xié)調(diào)項目團隊內(nèi)外部工作事項。
項目團隊中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門的相關(guān)專業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過程中對關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線部門完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類繁多，各業(yè)務(wù)專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員也應(yīng)被納入項目團隊作為主要團隊成員。業(yè)務(wù)部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評定、風(fēng)險分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開展工作。
3. 開展業(yè)務(wù)影響分析
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點業(yè)務(wù)，識別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識別資源的面臨的風(fēng)險敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險策略。
每個業(yè)務(wù)在開展過程中都有所需依賴的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴于主機系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴的關(guān)鍵資源。
同時確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
4. 完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃及資源建設(shè)
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運營所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應(yīng)急處置要求、各類預(yù)案以及預(yù)案維護管理要求、殘余風(fēng)險等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險分析的結(jié)果進行匹配，補充相關(guān)高風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。對各類應(yīng)急預(yù)案的層次進行整理，并對不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進行優(yōu)化。通過iso20000 框架內(nèi)各流程之間的互動關(guān)系，打破了職能部門之間的技術(shù)壁壘，實現(xiàn)減少服務(wù)可用的時間或者最小化業(yè)務(wù)活動中斷影響的流程目標(biāo)。
對重要業(yè)務(wù)運營所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務(wù)和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設(shè)與落實，明確備用資源歸口部門。
5. 持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練及持續(xù)改進
制定業(yè)務(wù)連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經(jīng)識別的納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務(wù)制定演練計劃，確�？梢愿采w全部重要業(yè)務(wù)。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務(wù)分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，詳細記錄演練過程，尤其關(guān)注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結(jié)，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進行相應(yīng)的文檔優(yōu)化。
6. 運營中斷事件應(yīng)急處置
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務(wù)監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強關(guān)鍵業(yè)務(wù)時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務(wù)部門間、銀行與監(jiān)管機構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機構(gòu)或其他行支付渠道等手段進行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強對外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專職部門負(fù)責(zé)危機處理，加強輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
二、技術(shù)方面
當(dāng)前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的同時，也導(dǎo)致用戶信息和業(yè)務(wù)處理的.高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運營。
1. 通過冗余技術(shù)構(gòu)建高可用系統(tǒng)
高可用技術(shù)主要是通過冗余技術(shù)來提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)開放平臺應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務(wù)處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務(wù)，并自動實現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個節(jié)點的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過集群、熱備份等技術(shù)來實現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2. 加強災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
�。�1）主備模式
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會受到影響。
�。�2）雙活模式
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務(wù)的無縫切換，對核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運營和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機房和生產(chǎn)機房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機房發(fā)生災(zāi)難性事件無法工作后，災(zāi)備機房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告 3
塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議ⅲ》明確指出，操作風(fēng)險是由于不確定的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。由于信息系統(tǒng)軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、機房環(huán)境、通信電力等不確定性因素發(fā)生故障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或者出現(xiàn)差錯，勢必對商業(yè)銀行的服務(wù)、資金、名譽等造成損失。近年來，國際社會、銀行家日益關(guān)注操作性風(fēng)險防控和銀行體系的穩(wěn)定，因而建立一套以業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險控制為核心的風(fēng)險防控體系，防止運營中斷事件發(fā)生或者即使發(fā)生要能快速應(yīng)對，是商業(yè)銀行確保業(yè)務(wù)連續(xù)運營和健康發(fā)展的重要途徑，也是銀行面臨的重點和難點。
銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》明確要求降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運營中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，維護公眾信心和銀行業(yè)正常運營秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力；要求有效應(yīng)對重要業(yè)務(wù)運營中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，形成保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理體系，包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序；要求將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險防控體系，建立與本機構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運營中斷事件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運營中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營；要求根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)、經(jīng)營規(guī)模以及風(fēng)險控制的基本策略和風(fēng)險偏好，確定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略。
一、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險防控的現(xiàn)狀
1、風(fēng)險防控工作初見成效
經(jīng)過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到148.05萬億元，總負(fù)債137.92萬億元，客戶數(shù)量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運營中斷事件一旦發(fā)生則其影響嚴(yán)重。商業(yè)銀行正在積極推進風(fēng)險防控工作，并已初見成效，為防范業(yè)務(wù)中斷起到了積極作用，主要成績表現(xiàn)如下：
首先，應(yīng)急管理體系已經(jīng)構(gòu)建。商業(yè)銀行確立了應(yīng)急管理組織架構(gòu)，加強了內(nèi)部各職能部門的協(xié)調(diào)配合，形成了統(tǒng)一的應(yīng)急響應(yīng)流程和通知報告機制，規(guī)范了第三方技術(shù)提供者行為，增強了運營中斷事件的應(yīng)對處置能力。
其次，應(yīng)急處置能力已經(jīng)具備。商業(yè)銀行積極開展信息系統(tǒng)應(yīng)急演練、災(zāi)備恢復(fù)演練，加強內(nèi)部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯(lián)等外部機構(gòu)之問的聯(lián)防協(xié)作，提高了應(yīng)對信息系統(tǒng)運營中斷事件的能力和信心。
再次，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)展開。商業(yè)銀行積極推進“兩地三中心"(同城互備、異地災(zāi)備)建設(shè)，可以有效應(yīng)對城區(qū)內(nèi)運營中斷事件(建筑物倒塌、社區(qū)電力中斷、通信設(shè)施毀壞等)、區(qū)域性運營中斷事件(地震、洪災(zāi)、戰(zhàn)爭等)。商業(yè)銀行對信息系統(tǒng)進行了災(zāi)備等級劃分，明確了不同等級信息系統(tǒng)災(zāi)備要求。大多數(shù)商業(yè)銀行建立了同城災(zāi)備環(huán)境，保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，在運營中斷事件發(fā)生時確保核心業(yè)務(wù)快速恢復(fù)。例如：四大銀行的災(zāi)備系統(tǒng)基本成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待完善；股份制銀行的災(zāi)備系統(tǒng)趨于成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待加強；城市商業(yè)銀行的災(zāi)備系統(tǒng)處于起步階段，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待推進；外資銀行的部分災(zāi)備系統(tǒng)已經(jīng)完善，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案已經(jīng)完善。
2、風(fēng)險防控工作存在不足
商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險防控方面依然存在不足之處，需要進一步加強風(fēng)險防控力度，主要表現(xiàn)如下：
首先，部分商業(yè)銀行對風(fēng)險防控的重要性和價值認(rèn)識不足，尚未形成有效的風(fēng)險防控管理體系，對風(fēng)險防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認(rèn)為風(fēng)險防控管理體系建設(shè)“投入大、收益小”。部分商業(yè)銀行的大部分風(fēng)險防控參與的人員來自于it部門，業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃僅作為運營中斷事件處理的應(yīng)急預(yù)案，未建立系統(tǒng)性的風(fēng)險防控組織體系。
其次，部分商業(yè)銀行應(yīng)對運營中斷事件的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備資源的有效性保障不足，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)覆蓋面不夠，存在缺乏風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)影響分析、交易有效梳理、開放系統(tǒng)數(shù)量龐大、交易路徑過于復(fù)雜、災(zāi)備系統(tǒng)覆蓋重要交易不足等現(xiàn)象。雖然部分商業(yè)銀行建立了災(zāi)備中心，但業(yè)務(wù)分類分級、差異化的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備切換演練未能真正貼近實戰(zhàn)，災(zāi)備人員配置、應(yīng)急演練有效性驗證等方面存在不足。
再次，部分商業(yè)銀行風(fēng)險防控的應(yīng)急預(yù)案體系不夠完善，業(yè)務(wù)應(yīng)急機制匱乏，外部應(yīng)急協(xié)調(diào)不足，沒有業(yè)務(wù)層面應(yīng)急管理機制的開發(fā)和演練，場地應(yīng)急、人員應(yīng)急等風(fēng)險防控重要環(huán)節(jié)缺乏實質(zhì)性的建設(shè)。部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性演練僅停留在信息系統(tǒng)層面，缺乏涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)和后勤保障等多方面的全行性協(xié)同演練，導(dǎo)致應(yīng)急和災(zāi)備恢復(fù)能力的有效性無法得到驗證。在信息系統(tǒng)應(yīng)急演練中，業(yè)務(wù)部門配合不足，業(yè)務(wù)人員參與力度不大，業(yè)務(wù)覆蓋不全，一旦出現(xiàn)意外，應(yīng)急預(yù)案可能無法發(fā)揮作用，與外部機構(gòu)的協(xié)作聯(lián)動也明顯不足。
最后，部分商業(yè)銀行的災(zāi)備環(huán)境建設(shè)緩慢，“兩地三中心”正處于建設(shè)階段，無法投入使用，運營中斷事件一旦發(fā)生，災(zāi)備環(huán)境無法承擔(dān)應(yīng)有職能。部分商業(yè)銀行的災(zāi)備中心目前只停留在核心賬務(wù)數(shù)據(jù)保護層面，運營中斷事件一旦發(fā)生，很難實現(xiàn)重要交易的快速恢復(fù)、重要客戶及交易數(shù)據(jù)的快速恢復(fù)。
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險防控的建議
商業(yè)銀行為了更好地防控業(yè)務(wù)連續(xù)性操作風(fēng)險，確保各項應(yīng)急措施能在運營中斷事件、技術(shù)缺陷等因素發(fā)生時起到積極作用，確保全行業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定的能力，建議商業(yè)銀行做好以下幾項工作：
1、進一步提升對風(fēng)險防控的認(rèn)識，建立常態(tài)化評估維護機制
企業(yè)層形成風(fēng)險防控文化，管理層加強風(fēng)險防控認(rèn)知，員工層提高風(fēng)險防控意識，自覺自愿參與風(fēng)險防控各流程活動，將其提升到全行戰(zhàn)略層面。建立風(fēng)險防控的評估機制，科學(xué)建立風(fēng)險防控計劃和活動的評估機制，及時發(fā)現(xiàn)、持續(xù)改進、提高效率，要建立一套高效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的成熟度模型。
2、進一步加快建立和完善風(fēng)險防控體系，積極推進《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實，充分借鑒和引進國際先進實踐案例和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
建立完善的運營中斷事件恢復(fù)組織體系和運營中斷事件應(yīng)急恢復(fù)流程。科學(xué)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，系統(tǒng)推進應(yīng)急體系、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。成立災(zāi)備應(yīng)急組織，包括應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、業(yè)務(wù)恢復(fù)小組、應(yīng)急恢復(fù)小組、技術(shù)支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運中心共享場地建設(shè)，各個中心之問實行互備運行，當(dāng)一個辦公場地發(fā)生場地級的運營中斷事件后，其承擔(dān)的業(yè)務(wù)自動并迅速轉(zhuǎn)發(fā)到其他共享場地而保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。加強組織隊伍建設(shè)，明確責(zé)任、落實職責(zé)。
3、進一步建立有效的多部門應(yīng)急協(xié)作聯(lián)動機制
雖然商業(yè)銀行多個部門建立了應(yīng)對運營中斷事件的`應(yīng)急預(yù)案和組織機構(gòu)，但部門間的條塊分割管理使協(xié)調(diào)較為困難，難以形成合力，極大地影響了應(yīng)急效能。應(yīng)充分借鑒國外先進經(jīng)驗。對內(nèi)，要深入推動有效的應(yīng)急聯(lián)動處置機制建設(shè)，制定聯(lián)合應(yīng)急預(yù)案，成立跨業(yè)的應(yīng)急處置小組，加強信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，提高處置能力；對外，要加強商業(yè)銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，整合資源，積極開展風(fēng)險分析和預(yù)警。制訂商業(yè)銀行與其他政府部門的跨業(yè)應(yīng)急預(yù)案，提高商業(yè)銀行應(yīng)對運營中斷事件的能力和水平。
4、進一步加大力度推進應(yīng)急演練工作
積極開展行業(yè)性應(yīng)急演練和金融跨業(yè)應(yīng)急演練，鼓勵風(fēng)險防控的演練活動，組織協(xié)調(diào)由金融管理部門、基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商、多金融機構(gòu)的聯(lián)合演練，持續(xù)提高風(fēng)險防控的實踐能力，增強我國商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)連續(xù)性能力。為了確認(rèn)連續(xù)性計劃的正確性和有效性，不斷完善和優(yōu)化運營中斷事件恢復(fù)流程，應(yīng)定期安排不同級別的運營中斷事件恢復(fù)應(yīng)急演練。根據(jù)運營中斷事件恢復(fù)演練的不同級別和參與范圍，組織系統(tǒng)級運營中斷事件恢復(fù)演練、應(yīng)用級運營中斷事件恢復(fù)演練、業(yè)務(wù)級運營中斷事件恢復(fù)演練(或稱“災(zāi)備總體恢復(fù)演練")，主要是為了驗證全行運營中斷事件恢復(fù)應(yīng)急處理能力，演練范圍涉及全行境內(nèi)外所有機構(gòu)。
5、進一步加快災(zāi)備環(huán)境體系建設(shè)，形成真正可以承擔(dān)運營中斷事件的災(zāi)備體系方案
(1)加快災(zāi)備環(huán)境建設(shè)�！皟傻厝行�"模式可以滿足運營中斷事件場景下的恢復(fù)要求，實現(xiàn)更靈活的風(fēng)險應(yīng)對。在架構(gòu)布局上，同城雙中心采取雙活模式運行，具備并行的、基本相同的業(yè)務(wù)處理能力，通過高速鏈路實時同步數(shù)據(jù)。同城雙活中心用于區(qū)域級運營中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)社區(qū)運營中斷事件引起某個中心失效時，可在基本不丟失數(shù)據(jù)的情況下進行雙中心間的應(yīng)急切換，保持業(yè)務(wù)連續(xù)運營。異地災(zāi)備中心用于同城雙中心的運營中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)大范圍自然災(zāi)害等原因?qū)е峦请p活中心同時失效時，可以用災(zāi)備系統(tǒng)接管重要業(yè)務(wù)。
(2)加快核心業(yè)務(wù)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)災(zāi)備架構(gòu)由同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)和異地災(zāi)備系統(tǒng)組成，同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用同步復(fù)制技術(shù)。正常情況下，核心業(yè)務(wù)運行在兩個中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，當(dāng)一個中心核心業(yè)務(wù)發(fā)生運營中斷事件時，可以無縫地將業(yè)務(wù)切換到另一中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行，并確保數(shù)據(jù)零丟失。異地災(zāi)備系統(tǒng)采用異步復(fù)制技術(shù)實現(xiàn)磁盤數(shù)據(jù)鏡像。當(dāng)同城雙活核心系統(tǒng)同時發(fā)生運營中斷事件時，由災(zāi)備中心的專職人員實施運營中斷事件恢復(fù)系統(tǒng)應(yīng)急切換工作，系統(tǒng)可以在2小時內(nèi)接管全行核心業(yè)務(wù)，最大數(shù)據(jù)丟失時間在2分鐘以內(nèi)。
(3)加快開放平臺災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行針對開放平臺應(yīng)用種類繁多、系統(tǒng)數(shù)量龐大、運營中斷事件恢復(fù)需求差異大，以業(yè)務(wù)影響分析為基礎(chǔ)，制定了應(yīng)用系統(tǒng)災(zāi)備等級標(biāo)準(zhǔn)，可以分為6個層級的應(yīng)用等級劃分并實施差異化配置標(biāo)準(zhǔn)。在等級劃分上，注重對柜面業(yè)務(wù)、atm、pos、電子渠道等關(guān)鍵業(yè)務(wù)實現(xiàn)端到端的高等級災(zāi)備保護，即當(dāng)某應(yīng)用系統(tǒng)被“高等級”應(yīng)用系統(tǒng)實時調(diào)用，則其災(zāi)備等級要保持和“高等級”應(yīng)用系統(tǒng)一致。
(4)加強分支機構(gòu)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。商業(yè)銀行要減少分行、分支機構(gòu)機房部署的系統(tǒng)，減輕營業(yè)網(wǎng)點與數(shù)據(jù)中心的通信網(wǎng)絡(luò)的依賴性，必要時可以直接連接總行數(shù)據(jù)中心。分行機房一旦發(fā)生運營中斷事件，通過通信部門及時切換，直接連接總行數(shù)據(jù)中心，確保分行轄內(nèi)業(yè)務(wù)的連續(xù)運行。
銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告 4
銀行在人們的生活中有重要的地位。銀行通過提供服務(wù)，提供與信息技術(shù)相互融合的金融的產(chǎn)品，為人們進行金融活動提供了便利的支付和結(jié)算渠道。近期，因為國內(nèi)銀行的很多服務(wù)項目從免費成為收費項目，或者費用有顯著的提高，例如，銀行卡的年費，銀行賬單的打印費等，引起了社會大眾積極的討論。
一、銀行卡的收費現(xiàn)狀
1、信用卡收費。
其實國內(nèi)銀行收費之“亂”由來已久，一朝叫停談何容易。從銀行卡年費、小額賬戶管理費、賬單打印費、重置密碼費到跨行取款手續(xù)費等等，幾年來收費項目越來越多。銀行之間收費差別也較為懸殊。以開具一份存款證明為例，工行收費50元，中信銀行只收10元，足足相差4倍，銀行收費何其混亂。而當(dāng)賬戶余額變動收到短信提醒，你正稱贊銀行服務(wù)周到，殊不知銀行卻在悄悄收取短信通知費。種種“不厚道”的收費越來越多，越來越高，凸顯的是某些銀行錯位的效益觀念。
2、借記卡收費。
再來談?wù)勩y行借記卡的收費，也是我們通常所說的儲蓄卡。因為借記卡不具有透支消費的功能，年費也很少。一般的普通的借記卡年費都在十元左右。借記卡作為工資卡，已經(jīng)得到廣泛的使用，包括很多企業(yè)的養(yǎng)老金也通過借記卡發(fā)放。可是作為工資卡，很多是收取年費的。目前中行，工行，農(nóng)行，建行的工資卡年費均不免單，除了部分單位與銀行有過特殊約定，可以適當(dāng)減免外，其余工資卡均按普通借記卡收取年費。因為不同單位開戶的借記卡會有所差異，年費收取標(biāo)準(zhǔn)也不完全相同。一般普通借記卡，四大行的年費標(biāo)準(zhǔn)都為每年10元。而交行，光大，中信，深發(fā)展銀行均對工資卡免收年費。除了年費，還有小額賬戶管理費。對于工資卡而言，工行，中行，建行都將小額賬戶管理費免除了，只有農(nóng)行如果日均少于500元，將會被收取每季度3元的小額賬戶管理費。光大，中信，深發(fā)展等中小銀行都表示，暫時不會征收小額帳戶管理費。
二、各家銀行對銀行卡收費的處理方法
十幾元錢看是小事情，可是不同的銀行有不同的處理方法。工資卡的收費是否可以避免呢？一般普通客戶是無法選擇銀行的。通過哪家銀行發(fā)放員工的工資和獎金是由公司的賬務(wù)部門或者主管領(lǐng)導(dǎo)決定的。那么銀行能否提供一些理財服務(wù)，使客戶享受到工資卡的減免優(yōu)惠呢？銀行應(yīng)該是可以考慮的。建議銀行可以開設(shè)一些針對工資卡用戶的服務(wù)。銀行可以推出一些理財產(chǎn)品，如果工資卡客戶選擇購買這些理財品種，就可以得到減免工資卡年費的優(yōu)惠。例如，可以設(shè)置最低存款余額，當(dāng)客戶日平均余額大于一定數(shù)目后，銀行會對工資卡的年費給于優(yōu)惠方案。也可以為客戶設(shè)計活期較定期的理財方案，即工資卡的活期余額數(shù)在一定的數(shù)目以上，就自動轉(zhuǎn)存為定期儲蓄，而參加該理財活動的客戶能得到免工資卡年費的好處。還有工資卡作消費卡，當(dāng)客戶用工資卡消費達到一定的筆數(shù)或金額，就可以得到銀行的一些額外的獎勵。這些對于雙方都是有利益的事情。
銀行中間業(yè)務(wù)收入應(yīng)當(dāng)?shù)扔诜⻊?wù)種類和服務(wù)價格的乘積�，F(xiàn)在銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)似乎進入到一個誤區(qū)，為短時間內(nèi)提高中間業(yè)務(wù)收入而單純提高服務(wù)價格。事實上發(fā)展中間業(yè)務(wù)的真正有效方式，是通過金融創(chuàng)新增加服務(wù)品種，滿足不同層次客戶的需求，實現(xiàn)總的服務(wù)量的增加。
我們來關(guān)注一下一百年前的銀行。1915年，陳光甫的上海商業(yè)儲蓄銀行開業(yè)。這家不起眼的銀行初創(chuàng)之際，號稱10萬資本，實際上都沒有收足，只有75000元，他個人名下不過區(qū)區(qū)5000元，有一部分還是朋友替他墊支的，開業(yè)時全部員工不過7個人，被人叫做“小小銀行”或“小上海銀行”一元開戶、零存整取、整存零取、禮券儲金、教育儲金、通知存款、……。所謂“一元即可開戶”，在當(dāng)時的金融業(yè)就是一個大大的創(chuàng)新之舉，也是為人所不屑為、從小處做起的最好體現(xiàn)。當(dāng)時有開錢莊的為了譏諷他們的做法，派人專門來刁難，拿100元要開100個存折，即使如此要求他也毫不引以為煩，更不以為恥。他有自己的一套邏輯，曾這樣懇摯地告誡員工：顧客的生意，無論大小，從百元乃至一元，都不能輕看。因為顧客光顧本身的厚意就該感謝，就算沒有一元錢的生意，也要熱忱款待。他提出，對于顧客必須盡力予以便利，對于商人必須努力以求親近，對于營業(yè)不必急于近利，最要緊的使上門的顧客感受到熱鬧的氣氛。顧客的心理往往喜歡去熱鬧的地方�！盁狒[之肆，必為人所信用，不可因徒勞無利，而存嫌恨之心�！�
從現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)研究的'角度來來看，陳光普是很懂消費心理學(xué)的。金融產(chǎn)品是個特殊的消費產(chǎn)品，但是金融產(chǎn)品最終還是要有普通的消費者來關(guān)心，來光顧的。對于消費者來說，很多的消費是有習(xí)慣性和僻好性的。一家商鋪消費者經(jīng)常地光顧，那么他會看到新的產(chǎn)品和新的服務(wù)，他才會有消費的可能性。消費者心理學(xué)掌握如此熟練，陳光普才能在銀行的營業(yè)中在運用得如此靈活。十六年后，這家“小小銀行”早已成為顯赫的“南三行”之一，成為當(dāng)時中國金融界的參天大樹，而他是也是名副其實的金融老大！
小銀行做大是有道理的，只不過這些道理，要經(jīng)營者不斷地思考，在實踐中不斷地創(chuàng)新。學(xué)金融的學(xué)生，如果只是說照搬教課書，那中國的銀行業(yè)會越整越糟糕，到處是亂收費，到處是抱怨，幾乎成了老鼠過街，人人喊打的對象！
三、國家對商業(yè)銀行收費的政策制約
當(dāng)然，關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)價格問題，國家發(fā)改委此前已表示，正在研究起草新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，將對商業(yè)銀行有關(guān)服務(wù)收費進行比較全面和系統(tǒng)的規(guī)范。此外，征求意見稿還提出，商業(yè)銀行執(zhí)行相關(guān)服務(wù)價格前，應(yīng)至少提前5個月進行公告。商業(yè)銀行應(yīng)在相關(guān)營業(yè)場所顯著位置、主要媒體和商業(yè)銀行網(wǎng)站進行公告，使客戶享有獲得價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利�？蛻粼谑褂梅⻊�(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，商業(yè)銀行應(yīng)及時終止相關(guān)服務(wù)，不得強制或變相強制客戶接受服務(wù)。
銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告 5
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和變革，銀行作為金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著資金存儲、信貸、支付結(jié)算等重要職能。然而，隨之而來的是日益復(fù)雜的市場環(huán)境和激烈的競爭，銀行在經(jīng)營管理中面臨著多方面的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。為了保障銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和良好運營，銀行需要進行定期的自查和評估。本文將重點探討銀行業(yè)務(wù)自查報告的重要性和實施方法。
一、自查報告的重要性
1、推動內(nèi)部管理和風(fēng)險防控
銀行業(yè)務(wù)自查報告作為對內(nèi)部管理的一次自我審視，能夠推動銀行建立健全的內(nèi)部管理機制和風(fēng)險防控體系。通過自查報告，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，提升風(fēng)險防控能力，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運營。
2、提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度
自查報告有助于發(fā)現(xiàn)服務(wù)流程中存在的問題和瑕疵，幫助銀行改進服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度。通過自查報告中的改進措施，銀行能夠更好地滿足客戶需求，提高服務(wù)水平，增強市場競爭力。
3、符合監(jiān)管要求和規(guī)定
作為金融機構(gòu)，銀行必須符合監(jiān)管部門的各項要求和規(guī)定，開展自查報告是履行監(jiān)管責(zé)任的.重要手段。自查報告能夠幫助銀行及時了解監(jiān)管要求，確保自身業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管政策，避免違規(guī)風(fēng)險和處罰。
二、自查報告的實施方法
1、制定自查標(biāo)準(zhǔn)和流程
銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和監(jiān)管要求，制定合適的自查標(biāo)準(zhǔn)和流程。自查標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)合規(guī)、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面，自查流程應(yīng)明確各項自查內(nèi)容、時間節(jié)點和責(zé)任人員。
2、開展全面細致的自查工作
銀行應(yīng)根據(jù)自查標(biāo)準(zhǔn)和流程，開展全面細致的自查工作。包括但不限于對各項業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性檢查、內(nèi)部風(fēng)險控制的評估、員工崗位責(zé)任的落實情況等內(nèi)容，確保自查工作覆蓋全面、深入到位。
3、撰寫自查報告和整改計劃
自查工作完成后，銀行應(yīng)撰寫自查報告并提出整改計劃。自查報告應(yīng)客觀真實地反映自查結(jié)果和存在問題，整改計劃應(yīng)包括針對問題的具體整改措施、整改時間表和責(zé)任人員，確保問題能夠得到有效解決。
4、落實整改措施并持續(xù)跟蹤
銀行應(yīng)按照整改計劃，認(rèn)真落實各項整改措施，并建立持續(xù)跟蹤機制，確保問題能夠得到有效解決。同時，及時總結(jié)自查經(jīng)驗，完善自查制度，不斷提升自查工作的水平和效果。
總之，銀行業(yè)務(wù)自查報告是銀行管理的重要工作，具有推動內(nèi)部管理、提升服務(wù)質(zhì)量、符合監(jiān)管要求等重要意義。銀行應(yīng)嚴(yán)格按照自查標(biāo)準(zhǔn)和流程，認(rèn)真開展自查工作，做到問題發(fā)現(xiàn)及時整改，不斷提升自查工作的水平和效果，為銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。
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