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中小企業(yè)融資談判策略

時(shí)間:2023-04-27 14:37:45 工作計(jì)劃 我要投稿
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中小企業(yè)融資談判策略

中小企業(yè)融資談判策略

中國社會科學(xué)院中小企業(yè)研究中心

吳 瑕

策略一:準(zhǔn)備“談判語言”

 一、融資溝通的背景

 作為融資企業(yè)在與資金方的溝通與談判中,經(jīng)常會遇到兩類情況:一是企業(yè)團(tuán)隊(duì)對于與融資相關(guān)的專業(yè)知識、資金方的運(yùn)作流程及金融法規(guī)等不夠了解,甚至經(jīng)常出現(xiàn)重大誤解,導(dǎo)致雙方交流很難達(dá)成一致,甚至不歡而散;二是有些企業(yè)不注重融資計(jì)劃書和項(xiàng)目計(jì)劃書的撰寫,不注重準(zhǔn)備與融資相關(guān)的書面資料,致使融資合作很難有大的進(jìn)展。一般融資方與資金方產(chǎn)生分歧的原因如下:

1.融資方和資金方關(guān)注的焦點(diǎn)不同。融資方關(guān)注的是融資額度、融資成本、融資期限等問題,大都希望以最小的代價(jià)(低成本)、最簡便的手續(xù)、最短的時(shí)間內(nèi)一次性融入大筆資金,并且較長時(shí)間占用這筆資金;而資金方關(guān)注的是項(xiàng)目可行性、投資回報(bào)率、投資回報(bào)期限、投資風(fēng)險(xiǎn)控制、如何成功退出等問題,希望項(xiàng)目企業(yè)有一個(gè)非常優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)、運(yùn)作的項(xiàng)目是不可復(fù)制有高技術(shù)含量的、有良好的營銷渠道和較高的市場份額、只要投入一定量的資金就能把企業(yè)的項(xiàng)目做成行業(yè)老大、投資風(fēng)險(xiǎn)小、高回報(bào)、可安全退出等等。

2.融資方的語言表達(dá)水平及其有限。由于融資的相關(guān)人員缺乏專業(yè)知識、溝通技巧、談判策略等,對項(xiàng)目的表達(dá)水平及其有限,在項(xiàng)目的描述中不能充分闡述其可行性,往往與資金方接觸的第一時(shí)間就沒有被“眼球”吸引,結(jié)果明明是很好的項(xiàng)目卻錯(cuò)過很多融資機(jī)會。

3.融資方的材料準(zhǔn)備不足。資金方在投資決策中需要依賴一套完整而規(guī)范的材料,需要在不同決策層面間進(jìn)行信息傳遞;而融資方往往提供的融資項(xiàng)目資料都是零散的、不系統(tǒng)和不規(guī)范的,甚至對企業(yè)未來的發(fā)展戰(zhàn)略、市場營銷、資金運(yùn)營、成本控制等沒有詳細(xì)規(guī)劃,造成資金方由于缺少足夠的文字資料來了解企業(yè)的項(xiàng)目,并因?yàn)闊o法判斷和決策而放棄投資機(jī)會。

因此,融資方與資金方往往存在“語言障礙”,與資金方溝通的語言內(nèi)容較廣,既包括與融資有關(guān)的專業(yè)知識,也包括有利于資金方了解企業(yè)及其融資項(xiàng)目情況的書面資料,還包括樹立信心的資料及相關(guān)介紹。

 二、談判需要專門的語言

(一)資金供求雙方團(tuán)隊(duì)是完全不同的“兩類人”。

實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn),中小企業(yè)的團(tuán)隊(duì)和資金方的團(tuán)隊(duì)(企業(yè)和銀行、企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)投資商、企業(yè)和短期拆借資金方、企業(yè)類資金方)是完全不同的兩類人。正是因?yàn)檫@些人在體制、背景、年齡、學(xué)歷、專業(yè)、成長經(jīng)歷、思維方式和行為方式等方面的差別,導(dǎo)致他們之間在融資過程中常常會產(chǎn)生各種誤解、不和諧,使融資過程進(jìn)展緩慢,甚至前功盡棄。上述差別造成了溝通上的諸多障礙。有些企業(yè)經(jīng)營者需要組建融資團(tuán)隊(duì)和借助融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的力量。

(二)資金供求雙方“信息不對稱”

信息不對稱是由于信息傳遞雙方語言障礙、溝通方式、溝通環(huán)境等原因,造成信息丟失、信息漏損和信息誤解,而影響信息溝通雙方?jīng)Q策的現(xiàn)象。

信息不對稱原因如下:

1.資金供求雙方團(tuán)隊(duì)是“兩類人”,他們在思維方式和行為方式上有很大的不同。在信息溝通的過程中,不同語言、語速、表情、情緒,傳達(dá)的信息不一樣。

2.由于雙方的空間距離和身份的限制,企業(yè)團(tuán)隊(duì)和資金方真正能面對面溝通的機(jī)會很少,溝通效率低,很難在短時(shí)間內(nèi)把雙方關(guān)心的問題都表達(dá)清楚。

3.項(xiàng)目方不同層次的人員在不同時(shí)間對項(xiàng)目有不同的理解和表述,有時(shí)候甚至相互矛盾,在傳達(dá)和描述中很難給人以令人信服、完整而科學(xué)的印象。

4.《項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》僅可作為項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)不可缺少的程序性文件,其中對風(fēng)險(xiǎn)、市場和財(cái)務(wù)方面的考慮在廣度、深度和可信度上很難讓資金方滿意。

這種信息的不對稱,大大增加了溝通的成本,影響了融資工作的效率。

(三)項(xiàng)目方和資金方關(guān)注不同的問題

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