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銀行發(fā)展問題策略的難點(diǎn)與突破途徑論文

時(shí)間:2023-04-30 23:08:31 論文范文 我要投稿
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銀行發(fā)展問題策略的難點(diǎn)與突破途徑論文

  1商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

銀行發(fā)展問題策略的難點(diǎn)與突破途徑論文

  自原深發(fā)展銀行作為先行者在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)大膽創(chuàng)新并得到了豐富利潤后,緊接著許多股份制商業(yè)銀行甚至一些在經(jīng)營上相對傳統(tǒng)的國有控股商業(yè)銀行都開始貓準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù),而且國內(nèi)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量逐年上升,發(fā)展速度較快。與此同時(shí),隨著越來越多的商業(yè)銀行涉足該業(yè)務(wù)領(lǐng)域,供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品及其組合產(chǎn)品的不斷推出,市場競爭也日趨激烈。

  原深發(fā)展銀行最早倡導(dǎo)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),供應(yīng)鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了以票據(jù)與質(zhì)押為代表的產(chǎn)品先導(dǎo)期,逐漸形成了明確的供應(yīng)鏈理念,并通過一系列的調(diào)整與創(chuàng)新進(jìn)入了品牌建立期。年該行明確提出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)要面向中小企業(yè)和貿(mào)易融資,將其提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。在組織結(jié)構(gòu)上,在總行建立了保理中心,加入國際保理商協(xié)會,設(shè)置了貿(mào)易融資部,建立雙線管理的貿(mào)易融資特別審批通道,以提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)審批的專業(yè)化和效率。原深發(fā)展還創(chuàng)造性地制定出自償性貿(mào)易融資授信管理制度體系,形成了適應(yīng)于供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的信用評估辦法。工行推出了“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”,大型零售商的上游供貨商大多為中小企業(yè),工商銀行針對中小企業(yè)交易對手的信用,為供應(yīng)商提供了從生產(chǎn)到銷售的全流程融資服務(wù)。興業(yè)銀行推出的“金芝麻”系列服務(wù)產(chǎn)品也是以中小企業(yè)為目標(biāo)客戶群,該產(chǎn)品針對供應(yīng)鏈的不同環(huán)節(jié)提供不同產(chǎn)品,其中生產(chǎn)專項(xiàng)產(chǎn)品有項(xiàng)、采購專項(xiàng)和銷售專項(xiàng)產(chǎn)品各項(xiàng)。上海浦東發(fā)展銀行推出其供應(yīng)鏈金融品牌一“浦發(fā)創(chuàng)富”,該產(chǎn)品是國內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)全面整合公司及投資銀行業(yè)務(wù)、突顯個(gè)性化金融解決方案的金融服務(wù)品牌!捌职l(fā)創(chuàng)富”力求滿足企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易、投資、理財(cái)?shù)雀黝I(lǐng)域的金融需求,為企業(yè)提供綜合性的、專業(yè)性的金融產(chǎn)品解決方案,其中提供的基礎(chǔ)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)有:提高企業(yè)的信用度;為企業(yè)降低采購成本;加速存貨的周轉(zhuǎn);降低賬款管理成本。同時(shí)該服務(wù)也推出了特色服務(wù),包括為采購商解決釆購過程中遇到的問題,為供應(yīng)商解決銷售過程中遇到的問題;為出口加工區(qū)和保稅區(qū)企業(yè)定制專門的服務(wù)方案;為船舶出口商提供融資服務(wù);為工程承包項(xiàng)目提供信用支持服務(wù)。原深發(fā)展就率先推出線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代到來,供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互更為緊密,這也對銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出更高要求。面對即將到來的大數(shù)據(jù)時(shí)代,我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融正在從“線下”轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上”。2012年,整合后的平安銀行在上海宣布升級線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),推出供應(yīng)鏈金融系列,產(chǎn)品涵蓋了供應(yīng)鏈金融的全流程服務(wù)。平安銀行2009年推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后,到2012年11月底,已有150多家大企業(yè)采用線上供應(yīng)鏈金融服務(wù),支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。2012年末,平安銀行貿(mào)易融資授信余額億元,較年初增長小微借貸余額為2872.82億元,較年初增長23.11%,小微借貸余額為558.34億元,較年初增長16.25%。

  除了平安銀行外,2012年以來民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力,實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變,推出相應(yīng)產(chǎn)品。2012年3月10日和3月24日,民生銀行“保理及供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)”的兩個(gè)產(chǎn)品相繼上線;2012年12日光大銀行正式推出“汽車供應(yīng)鏈金融線上融資系統(tǒng)”,為汽車行業(yè)客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理服務(wù);興業(yè)銀行也對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化流程管理建設(shè),并籌劃供應(yīng)鏈金融線上化,作為未來業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)之一。

  2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的策略

  第一,加強(qiáng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)品牌宣傳與產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn),加強(qiáng)品牌宣傳力度,針對不同行業(yè)、領(lǐng)域與規(guī)模的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),采取不同的品牌宣傳策略,做到精準(zhǔn)營銷,采用廣告、新聞、報(bào)刊、雜志等渠道提升商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的知名度,同時(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,結(jié)合銀行自身特點(diǎn),謀求差異化競爭,避免供應(yīng)鏈金融服務(wù)的同質(zhì)化,最終形成具有專業(yè)影響力、認(rèn)知度高的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  第二,加強(qiáng)供應(yīng)鏈各企業(yè)之間的戰(zhàn)略合作。一方面,加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作核心企業(yè)是供應(yīng)鏈上的重要一環(huán),在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí),核心企業(yè)是各類信息的主要來源。在配套企業(yè)獲得融資之后,需要接受銀行監(jiān)控以保證其按時(shí)按需向核心企業(yè)提供產(chǎn)品及服務(wù)。另一方面,加強(qiáng)與第三方物流企業(yè)的合作配送是供應(yīng)鏈流程中的重要環(huán)節(jié),與之相對應(yīng),物流企業(yè)在整個(gè)鏈條的運(yùn)營過程中起到了不可替代的作用。通過采集、蹄選、分析物流企業(yè)提供的各類數(shù)據(jù),銀行也可以從配送程序的層面對鏈上企業(yè)的經(jīng)營情況及面臨風(fēng)險(xiǎn)做出側(cè)面了解。

  第三,加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)信息化建設(shè)。借助Internet/Intranet/Extranet建立虛擬的擴(kuò)展供應(yīng)鏈,構(gòu)建內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行系統(tǒng),引入先進(jìn)電子商務(wù)條件下的營銷策略與渠道通過網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)整合供應(yīng)鏈資源,同時(shí)利用當(dāng)前先進(jìn)的RFID、GPS、EDI等信息技術(shù)建立供應(yīng)鏈公共信息平臺,以信息的形式及時(shí)反映供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營管理、資金流動等信息,使商業(yè)銀行可以第一時(shí)間掌握其信息流、資金流、物流的情況,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的“三流合一”,提高商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)收益。

  第四,建立健全有效的風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警機(jī)制。商業(yè)銀行利用該機(jī)制進(jìn)行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)信號的檢測診斷,通過發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號,對其進(jìn)行分析與判斷,對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的大小及可能帶來的損失進(jìn)行評估,同時(shí)將采集的信號傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng),通過對各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析與判斷,對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢以及危害程度進(jìn)行評估,并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理,將有可能發(fā)生的損失降到最小。

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