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基金投資的3大攻略
基金是投資領(lǐng)域中非常重要的一類品種;鸱诸惗,數(shù)量比股票的還多。今天小編介紹基金投資的攻略,一起來學(xué)習(xí)下吧:
投資攻略一、貨幣基金怎么選?
公募基金中最安全的基金是什么?是貨幣型基金。它不是真的放一堆貨幣在那,而是可以投資一些類似于貨幣的流動性非常好的品種。對于評價這類的基金,有一個基本條件。就是它應(yīng)該能夠跑贏活期存款。大家想想,如果我投資一個貨幣基金,還不能夠得到銀行里的正常的利息,那我必多此一舉呢?把錢放在銀行豈不是更安全?
投資攻略二、債券型基金契約有玄機
在同類的貨幣基金中,你是不是能夠跑得比其它的基金要相對好一些, 更加穩(wěn)定,所以這就是第二個常用的指標(biāo)。那么對于債券基金來講,非常有意思了。我們都知道,既然投資債基金,債是有長債和短債的。所謂基金在控制的時候,必須對債券型基金進行考量。所以在最開始設(shè)計的契約里就要說明,你是投資長期債還是短期債。我們都知道長期債的利息,會比較高一點。短期債的利息一般會低一點。那么既要保證債券型基金的流動性,同時又要讓收益率越高越好。因此在債券型基金購買過程中,我們必須要仔細看一下,他的契約是怎么規(guī)定的。
中國債券型基金還有哪些風(fēng)險?
中國的債券型基金投的債,大多數(shù)是沒有做信用評級的。為什么呢?長期以來,我們發(fā)債都是由發(fā)改委來負責(zé)的。所以只有大型國企他們才能發(fā)的出債來。而在這個過程中,信用評級有所缺失。
那么信用評級,又值得吐槽一下。目前除了大公之外,剩下的幾乎都被外資控制了。所以國家沒有一個像樣的自己的信用評級。每家都是如果評級公司,需要評級的公司給他們一定的好處,他們就把評級向上提,當(dāng)然債項評級就有很多漏洞了。
投資攻略三、挑選債券型基金的幾大重點
債券型基金怎么樣去描述?第一仍然是階段收益率。我們有一個剛性的規(guī)定,濟安評級有一個剛性的規(guī)定,既然是債券基金,最低標(biāo)準(zhǔn)是要跑贏定期存款。如果連定期存款都贏不了,那么就不應(yīng)該發(fā)這個基金。那么除此之外,有幾個指標(biāo)就變成很重要了。
第一債券型基金,應(yīng)該說原則上講是不會虧損的。但事實并不如此。因為有時候因為流動性的問題,或者因為突然發(fā)生一些事件,會使得債市也會有變化。這時候債券基金的評價,就變成收益是一個指標(biāo)。
第二它跑贏同類債券基金的次數(shù)(頻率)要高。比如說在三年的評級里,共有36個月。在36個月中,究竟贏同類的基金28次還是18次?當(dāng)然就有區(qū)別了:這個比例越高,就說明這個基金越穩(wěn)定,那么我們也把它叫做勝率。
所謂勝率是勝利的勝,不是剩下的剩。勝率高還不夠,因為雖然贏了其它的基金,贏了基金的平均值,但是究竟贏的幅度是大還是小呢?于是我們又放進來一個指標(biāo),那就是所謂贏的幅度和勝率。
說一點數(shù)學(xué)概念:如果這兩件事情是完全獨立的,換句話說贏和贏多少,沒有關(guān)系的話,那么它們的乘積的期望值等于它們的期望值的乘積。那當(dāng)然了,如果大家數(shù)學(xué)不好,就直接跳過這一部分。就記住用這個方法,是能夠評估的就好了。
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