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縣民營企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報告

時間:2024-09-23 05:54:20 資料大全 我要投稿
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縣民營企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報告

隨著我縣經(jīng)濟社會的快速發(fā)展,融資難問題已經(jīng)成為中小企業(yè)的首要問題,并嚴重制約著民營經(jīng)濟的發(fā)展,

縣民營企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報告

。近年以來,在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,縣金融辦準確把握國家貨幣政策的新變化,以增加貸款投放為中心,切實加強金融協(xié)調(diào)服務(wù)工作,深化銀政企合作和項目對接,加大金融創(chuàng)新力度,進一步健全金融體系,全力維護良好的金融生態(tài)環(huán)境,深化地方金融監(jiān)管,金融系統(tǒng)通過加大信貸資金投入和提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),為民營經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。
一、民營企業(yè)融資現(xiàn)狀
2010年,我縣新增金融融資總額達27.4億元,創(chuàng)下歷史新高,銀政企對接簽約項目53個,簽約額18.9億元,金融機構(gòu)貸款余額69.82億元,新增貸款10.5億元,其中:民營企業(yè)和個體工商戶貸款36.8億元,增加6.3億元。并順利建成“**金融生態(tài)示范縣”,同時資本市場融資取得新突破,我縣天齊鋰業(yè)公司2450萬股流通股在深證證券交易所正式掛牌交易,成為我縣第四家上市公司,在資本市場募集資金7.3億元,我縣上市公司在資本市場直接融資達到41億元,金融工作再上新臺階。2011年一季度,金融機構(gòu)存款余額138億元,比年初凈增9億元,增長6.97%;貸款余額72.2億元,比年初凈增2.38億元,增長3.4%,其中:民營企業(yè)和個體工商戶貸款余額38.6億元,比年初增加1.8 億元。金融體系建設(shè)正深入推進,由**商會牽頭組建的注冊資本5000萬元的商業(yè)擔保公司,**名望融資擔保公司正抓緊籌備,今年二季度可正式營業(yè),由榮興實業(yè)、坤邦房地產(chǎn)發(fā)起成立的注冊資本1億元的我縣第二家小額貸款公司已開始前期準備工作。銀政企對接更加活躍,今年以來,我縣已經(jīng)多次組織召開了銀企對接會,分別篩選了一批項目,正在履行報批手續(xù)。3月23日,我縣利用**市金融生態(tài)建設(shè)推進會在我縣召開的機會,組織了大規(guī)模的銀政企對接活動,向省、市、縣金融機構(gòu)推薦重點融資項目36個,總?cè)谫Y需求40億元,現(xiàn)場簽訂了縣政府與**市商業(yè)銀行銀政企合作協(xié)議,并簽約銀企貸款合同8個,金額10.5億元,意向性融資協(xié)議10個,金額7億元。3月23日,我縣榮獲“金融生態(tài)示范縣”稱號,使我縣成為全市首家獲此殊榮的區(qū)縣,標志著我縣金融環(huán)境建設(shè)邁上了新臺階。
近年來,圍繞增加投入,加大對民營企業(yè)支持力度,全縣金融系統(tǒng)做了大量工作,縣政府將金融機構(gòu)對民營企業(yè)的貸款作為考核的內(nèi)容,并先后投資8000萬元,組建了2家政策性擔保公司,為民營經(jīng)濟累計提供融資擔保1.5億?h商行推出民營企業(yè)信用貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等新模式,縣聯(lián)社推出存款質(zhì)押、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款,縣工行推出訂單 ,縣農(nóng)行作為全縣三農(nóng)事業(yè)部改革試點行,加大了對民營企業(yè)貸款支持力度,融達小貸公司累計為民營企業(yè)發(fā)放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營企業(yè)融資難問題。盡管如此,我縣民營企業(yè)企業(yè)融資難的問題并未從根本上得到解決,特別是今年以來,隨著國家信貸政策收緊,民營企業(yè)融資需求與供給的矛盾更加突出,需引起有關(guān)方面的高度重視,并積極應(yīng)對。
二、 民營企業(yè)面臨的問題
(一)銀行貸款難度大
中小企業(yè)的借款,目前主要依賴于銀行,因為現(xiàn)有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個人提供的貸款,無論從數(shù)額上,還是從期限上都難以滿足中小企業(yè)的要求。而國有商業(yè)銀行,主要服務(wù)于國有大中型企業(yè)。首先,他們希望包攬數(shù)量大的業(yè)務(wù),因而對中小企業(yè)的小型貸款不屑一顧。第二,銀行經(jīng)營的原則之一是:盡量減少呆帳壞賬,而大部分中小企業(yè)進行貸款時,既無人擔保,又資信度不高,銀行考慮到安全性因素,也不愿意為中小企業(yè)放貸?梢姡行∑髽I(yè)若想取得銀行貸款,更是極其困難。
(二)在各種政策上受到不平等對待
在籌資成本上,中小企業(yè)明顯高于其他類型的企業(yè);在銀行的利率政策上,中小企業(yè)利率浮動的幅度也最高;在融資權(quán)上,中小企業(yè)和大型企業(yè)相比,也明顯不一樣,

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(三)融資的風險太高
首先,中小企業(yè)的財務(wù)管理制度不健全,即使籌集到一些寶貴的資金,也不會科學合理地運用,這樣就造成相對較大的經(jīng)營風險和財務(wù)風險。其次,一旦中小企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)失靈的情況,不具備應(yīng)急能力,而且也得不到臨時的援助。同時,資金暫時緊張的情況如果發(fā)生在大企業(yè)中,銀行方面的態(tài)度也較為寬容,但如果發(fā)生在中小企業(yè)中,銀行是不能原諒的。第三,由于各種融資的成本太高,中小企業(yè)的負擔很重,增加了其到期不能償還本息的風險。
三、 中小企業(yè)融資難的原因
(一)企業(yè)自身的原因
1、規(guī)模小,實力弱,在市場競爭中處于劣勢。
2、產(chǎn)品單一,業(yè)績不穩(wěn)定,抗風險能力差。
3、誠信意識不強,資信程度不高。
4、自有資金不足,內(nèi)部融資觀念淡泊。
(二)銀行方面的原因
1、貸款審批程序與中小企業(yè)的資金需求不適應(yīng)。
國有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴格的,辦理一筆貸款通常需要兩三個月甚至半年左右的時間,其中要經(jīng)歷若干個環(huán)節(jié),再加上擔保、抵押、登記、評估、保險公證等,程序更為復(fù)雜?墒,中小企業(yè)對資金需求的特點是:數(shù)量不多,但到位要快,于是矛盾隨之產(chǎn)生。貸款環(huán)節(jié)多,時間長,容易被否定等特點,使中小企業(yè)對貸款望而卻步。
2、銀行提供的信貸品種與中小企業(yè)的發(fā)展不適應(yīng)。
(三)外部條件制約
1、資本市場不完善。
面向中小企業(yè)的二板市場顯得太小,中小企業(yè)很難在全國性的資本市場上籌集資本,對于絕大多數(shù)中小企業(yè)來說,進行直接融資的渠道幾乎都行不通。
2、社會擔保抵押制度不健全。
近年來,為了解決中小企業(yè)尋求擔保困難的問題,我縣相繼成立了幾家貸款擔保機構(gòu)。但是,擔保機構(gòu)數(shù)量較少,難以滿足中小企業(yè)的需求。
3、社會信用環(huán)境還需進一步優(yōu)化。
中小企業(yè)融資難,很**度上取決于社會的誠信缺失。企業(yè)、銀行假如全都不去真誠合作,不但不會達到“多贏”的目的,相反會產(chǎn)生“皆輸”的結(jié)果。而其中由于中小企業(yè)的勢力最為弱小,最終因融資難,資金短缺造成的損失也最為慘重。
(四)國家穩(wěn)健貨幣政策的影響
1、信貸規(guī)模受到嚴格控制。今年,國家貨幣政策由積極轉(zhuǎn)向穩(wěn)健,全國總的信貸規(guī)模控制在貸款新增7萬元以內(nèi),比2010年的貸款增量壓縮了近3萬元。為此,央行四次提高金融機構(gòu)存款準備金率,銀行業(yè)金融機構(gòu)存款準備金率達到20.5%,新凍結(jié)資金超過1.2萬億元。同時,銀監(jiān)部門對金融機構(gòu)貸款實行總量和投放進度雙控制,要求新增貸款規(guī)模在各季度間均衡投放,不得向上半年傾斜,各金融機構(gòu)開年以來信貸投放明顯放慢,貸款規(guī)模和資金明顯偏緊。
2、融資成本明顯提高。近年來,通過四次提高存貸款利率,金融機構(gòu)一年期貸款基準利率已由去年初的5.31%提高到6.31%,累計提高了一個百分點,企業(yè)融資成本增加了18.83%。
3、貸款資金使用要求提高。由于銀監(jiān)部門實施“三法一指引”政策,企業(yè)和項目業(yè)主貸款使用受到嚴格限制,貸款資金只能根據(jù)項目內(nèi)容和工程進度由銀行分期直接轉(zhuǎn)入第三方,企業(yè)項目外資金需求只能自籌解決。
4、信貸資金緊張局面短期內(nèi)難以改變。今年1季度全國CPI達5%,其中,3月份達到5.4%,創(chuàng)32個月來的新高,通脹壓力進一步加大。當前國家已把控制信貸投放,減少市場流動性作為防止通脹的最重要手段,在通脹壓力沒有明顯緩解之前,國家貨幣政策不可能松動。
四、解決中小企業(yè)融資難的對策
(一)企業(yè)自身要采取積極的措施
1、盡量使規(guī)模合理化,經(jīng)營科學化。
企業(yè)要了解自己的能力狀況。不要過于謹慎控制規(guī)模,浪費掉資源;也不能急于擴大范圍,結(jié)果力不從心,無法收拾。企業(yè)強大了,再進行各種融資就容易得多。
2、重視培養(yǎng)無形資產(chǎn)。

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