- 相關(guān)推薦
也從功能視角述評(píng)我國(guó)證券業(yè)和銀行業(yè)改革
過(guò)去幾年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革事業(yè)最令人興奮的"狂飆突進(jìn)"事件發(fā)生在金融業(yè)�？上У氖�，銀行業(yè)的改革雖在推進(jìn)，步子也不能說(shuō)不大，但仍然基本上在原來(lái)的國(guó)有銀行部門內(nèi)部打圈圈，所有制歧視問(wèn)題很嚴(yán)重。與此對(duì)比，證券業(yè)改革的大踏步邁進(jìn)卻給人以深刻印象：私企上市限制和股份制銀行上市限制得到放松，《基金法》正在起草，開(kāi)放式基金和私募基金行將推出，諸如此類，不一而足。
為什么銀行業(yè)的創(chuàng)新就不如證券業(yè)？原因之一應(yīng)該是銀行業(yè)一直由國(guó)有銀行壟斷，受巨額呆帳、呆滯帳之累，已經(jīng)到了身染沉疴、積重難返的地步。與之相比，證券業(yè)簡(jiǎn)直是一張白紙，可以寫(xiě)最美的文字，畫(huà)最美的圖畫(huà)。當(dāng)然證券業(yè)從一開(kāi)始就走了彎路：上市公司都必須是國(guó)有企業(yè)（特權(quán)化）；股票得分A股和B股（市場(chǎng)分割），或者國(guó)家股、法人股、個(gè)人股（等級(jí)化）；只要有風(fēng)險(xiǎn)，就棄用或者不啟用某項(xiàng)金融工具--比如我們的國(guó)庫(kù)券回購(gòu)市場(chǎng)曾經(jīng)一度關(guān)閉，股指期貨遲遲未推出（單方面強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)）。但是，證券業(yè)較年輕,病癥相對(duì)而言要比銀行業(yè)輕了許多，只要藥方對(duì)頭，不僅可以痊愈，而且可以輕裝上陣。
銀行業(yè)的改革主要集中在國(guó)有銀行內(nèi)部的調(diào)整。從方法論角度看，領(lǐng)導(dǎo)者所遵循的解決問(wèn)題思路是結(jié)構(gòu)-行為-績(jī)效范式(structure-behavior-performance paradigm)：即局限于先從銀行結(jié)構(gòu)看各銀行的現(xiàn)有功能及其行為，然后看其行為所實(shí)現(xiàn)的績(jī)效。對(duì)于銀行改革來(lái)說(shuō)，遵循這種范式是有其局限性的，它主要著眼于原有結(jié)構(gòu)內(nèi)部的修修補(bǔ)補(bǔ)、拆拆裝裝，或者把雜牌軍收編到正規(guī)軍系列當(dāng)中，比如把城市信用社改頭換面為城市銀行，把農(nóng)村信用社看作為準(zhǔn)國(guó)有銀行。這樣，銀行改革舉措不少，老問(wèn)題卻還沒(méi)有改掉。此外，這種改革思路導(dǎo)致有大一部分需要發(fā)揮的功能還沒(méi)有銀行或者其他信用機(jī)構(gòu)去發(fā)揮。舉一個(gè)例子：在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，四大國(guó)有商業(yè)銀行基本上在從農(nóng)村收縮業(yè)務(wù)，農(nóng)村合作基金會(huì)去年已經(jīng)清理撤并，農(nóng)村信用合作社是發(fā)放三農(nóng)貸款的最主要機(jī)構(gòu)，但已經(jīng)基本失去合作金融的性質(zhì)。根據(jù)中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展所課題組對(duì)全國(guó)五個(gè)省中五個(gè)村的金融服務(wù)需求最新調(diào)研結(jié)果，這些現(xiàn)有正式金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)不能滿足農(nóng)民的金融服務(wù)需求。五個(gè)村中，唯獨(dú)溫州的一個(gè)村的金融服務(wù)需求滿足得好，其原因是當(dāng)?shù)氐牡叵洛X莊和非正式金融服務(wù)體系發(fā)展得好，盡管它們?quot;非法"的（何安耐/胡必亮主編，2000年）。最近江蘇農(nóng)村信用社的改革采取了撤銷基層農(nóng)村信用社的法人資格，實(shí)行縣聯(lián)社一級(jí)法人制度。卻勿論撤銷基層法人資格是否合法合規(guī)可見(jiàn)，農(nóng)村信用社試點(diǎn)結(jié)果將是信用社離農(nóng)民越來(lái)越遠(yuǎn)那是肯定的。結(jié)構(gòu)視角下的銀行和信用體制改革忽視了回答改革的目的是什么、銀行和信貸業(yè)作為一個(gè)系統(tǒng)（system）到底應(yīng)該承擔(dān)什么功能(function)這類基本的問(wèn)題。一種更好的銀行和信用體系改革思路應(yīng)該是從該系統(tǒng)的功能出發(fā)，探究需要什么樣的信用制度、信用機(jī)構(gòu)、規(guī)則等等來(lái)承擔(dān)這些功能。
證券業(yè)的改革除了其現(xiàn)有結(jié)構(gòu)內(nèi)部的改革之外，有更大一塊內(nèi)容涉及在現(xiàn)有證券業(yè)務(wù)邊界之外的增量改進(jìn)，也就是大量的金融創(chuàng)新。開(kāi)放式投資基金即將出臺(tái)，《基金法》即將出臺(tái)，私募基金出臺(tái)問(wèn)題也提到了日程上。這種原有證券業(yè)務(wù)邊界之外的增量改進(jìn)，從方法論上看，實(shí)際上是無(wú)意識(shí)地遵循功能-結(jié)構(gòu)-范式(functional-structural approach)的結(jié)果；如果從演化角度看，有些像是無(wú)意識(shí)地遵循功能-發(fā)生學(xué)-范式(functional-genetic approach)的結(jié)果。功能-結(jié)構(gòu)-范式是德國(guó)著名社會(huì)學(xué)家盧曼(Niklas Luhmann)提出來(lái)的，功能-發(fā)生學(xué)-范式的形成也與他的貢獻(xiàn)有關(guān)聯(lián)（Willke, 1993年, 第6-7頁(yè)）。筆者去年年底曾向德國(guó)中國(guó)問(wèn)題專家何夢(mèng)筆教授探討過(guò)這類方法論問(wèn)題。最近美國(guó)著名金融學(xué)家博迪在北京作報(bào)告，也建議我國(guó)金融學(xué)家多注意從金融的功能出發(fā)去看金融問(wèn)題（博迪，2000年），這一方面為我國(guó)學(xué)界開(kāi)闊了思路，另一方面說(shuō)明了我國(guó)對(duì)社會(huì)科學(xué)方法論的研究一直來(lái)重視不夠，不能把一些已經(jīng)規(guī)范、成型的東西及早吸收，以至于博迪教授能夠語(yǔ)境四座�？磥�(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家應(yīng)該多從其他學(xué)科吸收方法論養(yǎng)分，包括從社會(huì)學(xué)。
&nbs
[1] [2] [3]
【也從功能視角述評(píng)我國(guó)證券業(yè)和銀行業(yè)改革】相關(guān)文章：
敘事視角的文體功能04-26
符號(hào)消費(fèi)視角下廣告的功能和符號(hào)意義構(gòu)建04-28
我國(guó)環(huán)境保護(hù)技術(shù)述評(píng)04-25
加入WTO對(duì)我國(guó)證券業(yè)的影響04-28
幼教課程改革研究述評(píng)04-29
隱喻外顯功能的語(yǔ)用視角研究05-02
思維研究的一個(gè)重要視角:思維的社會(huì)功能--進(jìn)化心理學(xué)思維研究述評(píng)04-27
我國(guó)經(jīng)典測(cè)量理論研究現(xiàn)狀述評(píng)04-29
再談我國(guó)電力改革04-30